Lãi suất thả nổi là gì? Lãi suất thả nổi các Ngân Hàng Việt Nam năm 2022

Có phải bạn đang tìm kiếm chủ đề về => Lãi suất thả nổi là gì? Lãi suất thả nổi các Ngân Hàng Việt Nam năm 2022 phải không? Nếu đúng như vậy thì mời bạn xem nó ngay tại đây. Xem thêm các kinh nghiệm vay tiền khác tại đây => Kinh nghiệm vay tiền

Currently, the two most popular types of interest rates that we know are fixed interest rate and floating interest rate. Fixed interest rate is the interest rate that does not change during the loan process of the customer. Fixed rate is quite familiar to many borrowers but floating rate is the opposite. So what is a floating interest rate? How is the floating interest rate calculated? Let’s find out in detail through the article below.

Part first

What is a floating interest rate?

Floating interest rate is simply defined as the lending rate that will be changed over time and adjusted continuously. This adjustment level and term will be clearly agreed between the borrower and the lending bank based on the provisions of law, all adjustments must be clearly stated in the loan contract. Floating interest rate adjustment term is very flexible depending on each bank such as a quarter, 6 months or a new adjustment once a year.

What is a floating interest rate?

What is a floating interest rate?

The floating interest rate is changed based on the inflation index and the reference interest rate with commonly adjusted terms of every 3 months, every 6 months or every 12 months. To better understand the floating interest rate, we can follow the example below

Borrowers register for a mortgage of VND 20 million with an interest rate of 0.7%/month within the first 6 months, after that 6 months the interest rate will be floating and the borrower will pay 0.7% interest for the first 6 months/month. month. Thus, in the first 6 months of each month, customers will have to pay the following interest 20 million/24 months + 20 million * 0.7%. Therefore, for the first 6 months, the interest rate payable will not be too high, but after that 6 month term, the interest rate will change depending on the regulations of each bank, the higher the loan term, the higher the interest rate.

Currently, the floating interest rate is applied by many organizations such as VPBank or Prudential financial company to attract customers. In addition, with abundant capital, experienced staff, simple conditions, quick procedures and low interest rates, these are two companies that many customers trust in their products.

Part 2

Advantages and disadvantages of floating interest rates

Here are the most objective assessments about floating interest rates that you can refer to

Advantages of floating interest rates

When applying for a loan at major banks or organizations that apply the interest rate calculated according to the decreasing outstanding balance, the borrower will have to pay the same interest every month. However, usually this method of paying interest will cause customers to bear very high interest rates. For that reason, floating interest rates are gaining attention and are applied by many lenders to reduce interest rates to attract borrowers. Because the floating interest rate is changed based on the inflation index and the reference interest rate, when the interest rate market drops, your chances of enjoying a low interest rate are very high.

Limitations of floating interest rates

We can see that the application of a floating interest rate will reduce the borrower’s payment amount significantly in the event that the market interest rate falls, the interest rate will be low. However, when the interest rate of the market increases, the borrower will be forced to pay the bank a higher interest than the original rate. Therefore, before choosing a loan with a floating interest rate, borrowers should carefully consider and monitor the financial market situation regularly.

Many customers will find it difficult to control their loans when the financial market fluctuates greatly, affecting the bank’s interest rates.

Part 3

Things to keep in mind when choosing a loan with a floating interest rate

In general, the floating interest rate will be lower than the fixed interest rate, if you are a person who understands the financial market and predicts the up and down trend, then surely choosing a floating interest rate will bring many benefits.

When choosing a floating interest rate, there are months when you only have to pay a very low interest rate, but there are months that the amount can be higher than the fixed interest rate when the market interest rate increases.

For short-term loans such as loans without collateral, choosing a floating interest rate will expose the borrower to more risk because the repayment plan will change much from the original. Borrowers with unstable income, the application of floating interest rates will be more difficult to repay.

Part 4

Distinguish between floating and fixed interest rates

To better understand the floating interest rate, let’s better distinguish this type of interest rate from the fixed interest rate by comparing the table below.

Comparative factorsFixed interest rateFloating rate
Nature, conceptThe specific interest rate is specified from the beginning and remains unchanged throughout the loan process.Change up and down by term, no fixed interest rate.
Terms specified in the contractIt is clearly stated in the fixed interest rate contract.Clearly stated in the contract on floating interest adjustment
Market influence on interest ratesNo effectInfluential
Regulatory basisBased on the market interest rate calculated from the time of signing the contract.Based on the reference interest rate or inflation indicators, the bank will offer an adjusted interest rate suitable for each term.
Calculate a specific loan amount or not?HaveNot due to adjusted interest rate
Loan termIn a short timeLoan term is from 6 months to 1 year.
Financial market volatilityWhen market interest rates fallLoss of still paying higher interest than the current rateBenefit from paying lower interest
When market interest rates riseBeneficial because the interest rate remains the sameLosses due to higher interest payments

Through the comparison table above, we can see that floating interest rates and fixed interest rates have different characteristics. Based on the needs, borrowers can choose the appropriate interest payment method to receive the most incentives for their loan.

Part 5

How to calculate floating interest rate?

Although it is relatively difficult to calculate the exact interest rate because it is adjusted continuously. However, the borrower can estimate the interest payable based on the following formula based on the margin:

Floating Rate = Base Rate + Margin

In there:

  • The basic interest rate is determined by the bank from time to time, but usually the basis for determining the floating interest rate is the savings interest rate of a certain term at the time of application.
  • The margin is the fixed rate applied by the bank but not exceeding 4.5%/year.

For example: Post-preferential interest rate = 13-month savings interest rate + 4% margin

Thus, the floating interest rate will be adjusted according to the basic interest rate/savings interest rate that the bank sets from time to time and the margin is fixed.

Part 6

The bank’s floating interest rate in 2022

Numerical orderBank nameFloating interest rate/post-preferential interest rate
firstJoint Stock Commercial Bank VietcombankFloating interest rate for 24 months term + 3.5% margin
2Joint Stock Commercial Bank VietinbankFloating interest rate for 36 months term + 3.5% margin
3TPBank12-month floating rate + 3.5% margin
4Shinhan BankFloating interest rate for 12 months term + 3% margin
5Sacombank Commercial Joint Stock BankFloating rate for 13-month term + 4.5% margin
6VIB International Commercial Joint Stock BankFloating interest rate for 12 months term + 3.99% margin
7Asia Commercial Joint Stock Bank ACBFloating interest rate for 12 months term + 3.9% margin
8Saigon Commercial Joint Stock Bank SCBFloating rate for 13-month term + 4% margin
9Military Bank MB BankFloating interest rate for 24 months term + 4.5% margin

Floating interest rates of Vietnamese banks

Part 7

How is the floating interest rate in buying a house with 0% installment payment?

Owning a home is always something everyone wants, right? But not everyone can afford and have enough money to buy a house, so they often choose to buy a house with 0% installment payment.

However, the joy didn’t last long before it had to cry because the floating interest rate was up to 12%/year after the 0% installment loan package expired. So how is the domestic interest rate applied in the form of buying a house with 0% installment payment?

In fact, 0% interest installment home purchase programs are being linked with banks by many real estate project investors in recent years. Usually, when buying a house with 0% interest installment payment, the homebuyer will initially only have to pay the monthly principal amount and not interest, usually, the time to apply the 0% interest rate will be the time from the time the deposit is made to the customer. The time to receive the house can be from 12-24 months depending on the policy of each investor and the associated lending bank. After that time, the borrower will have to pay the same interest rate as a regular loan

And the amount of interest during the application period to buy a house with 0% installment payment will be paid by investors on behalf of customers.

The pitfall of buying a house with 0% installment payment

The pitfall of buying a house with 0% installment payment – Floating interest rate

It can be seen that initially buying a house with installment payments with 0% interest is a great advantage for homebuyers.

For example For an apartment with a price of about 2 billion VND, if customers borrow up to 70% of the value of the apartment (about 1.4 billion VND) and get a loan of 0% interest for about 15 months, they will save about more than 210 million dong of bank interest (if normal loan interest is calculated about 10%/year)

However, besides such immediate benefits, borrowing money to buy a house with 0% installment payment also brings a lot of risks.

First, advertising bonus projects with 0% interest loans can be up to 18-24 months, but there are many projects that are only implemented in half the estimated construction time, leading customers to only enjoy incentives. 0% interest for a very short period of time

Second, After the 0% interest installment payment term expires, customers will have to bear a floating interest rate according to the bank’s regulations. The floating interest rate will change according to market fluctuations as well as banking policy, leading to the fact that the floating interest rate and the floating interest rate are not the same.

As we all know, the floating interest rate is calculated according to the formula: Base interest rate + floating margin

If you do not know about the base rate and the floating margin, here is how banks use to calculate the base rate and the margin is

  • Basic interest rate: Usually based on 12-month term deposits or average interest rates of four large state-owned banks
  • Floating margin : Usually very high and ranges from 3.5-4.5%,

So if the basic interest rate is 10%/year, the floating interest rate you have to bear can be up to 15%/year, this is the interest rate that makes many homebuyers distort their faces and have to bear the loss of their homes. pay

So there are many cases of buying a house with 0% installment payment, and it doesn’t take long to post it for sale

see more : VPBank house loan

Part 8

How to choose a loan package so that borrowers can receive the most incentives?

In order to attract customers, many banks now offer many preferential interest rate programs for mortgage loans with many preferential time options with the corresponding interest rates and there is almost no difference between the total the amount of debt to be paid when choosing this or that incentive package.

Based on personal financial situation as well as current incentive program, customers should choose a suitable floating or fixed interest rate. If you choose a program with a low preferential interest rate, the first month’s repayment amount is low, the preferential period is usually shorter and after the preferential period you will have to pay the debt at a floating interest rate. On the contrary, if you choose a more preferential period, the interest rate will be slightly higher and the first repayment periods will be extended with a moderate amount to be paid.

Above is detailed information about floating interest rate. We can see that the volatility of the financial market will greatly affect the floating interest rate and these fluctuations are something that we cannot proactively and control. Therefore, before choosing the method of interest payment. Borrowers need to study the market situation as well as develop an appropriate spending plan.

Related Posts

  • Borrow 247
  • Borrow money by ID card and ATM card
  • Borrow money with ID card and driver’s license
  • Hot loan 10 million VND
  • Borrow money from TINVAY 90 million VND
  • App to borrow money to support bad debt

Thông tin thêm về Lãi suất thả nổi là gì? Lãi suất thả nổi các Ngân Hàng Việt Nam năm 2022

Lãi suất thả nổi là gì? Lãi suất thả nổi các Ngân Hàng Việt Nam năm 2022

Currently, the two most popular types of interest rates that we know are fixed interest rate and floating interest rate. Fixed interest rate is the interest rate that does not change during the loan process of the customer. Fixed rate is quite familiar to many borrowers but floating rate is the opposite. So what is a floating interest rate? How is the floating interest rate calculated? Let's find out in detail through the article below.

Part first

What is a floating interest rate?

Floating interest rate is simply defined as the lending rate that will be changed over time and adjusted continuously. This adjustment level and term will be clearly agreed between the borrower and the lending bank based on the provisions of law, all adjustments must be clearly stated in the loan contract. Floating interest rate adjustment term is very flexible depending on each bank such as a quarter, 6 months or a new adjustment once a year.

What is a floating interest rate?

What is a floating interest rate?

The floating interest rate is changed based on the inflation index and the reference interest rate with commonly adjusted terms of every 3 months, every 6 months or every 12 months. To better understand the floating interest rate, we can follow the example below

Borrowers register for a mortgage of VND 20 million with an interest rate of 0.7%/month within the first 6 months, after that 6 months the interest rate will be floating and the borrower will pay 0.7% interest for the first 6 months/month. month. Thus, in the first 6 months of each month, customers will have to pay the following interest 20 million/24 months + 20 million * 0.7%. Therefore, for the first 6 months, the interest rate payable will not be too high, but after that 6 month term, the interest rate will change depending on the regulations of each bank, the higher the loan term, the higher the interest rate.

Currently, the floating interest rate is applied by many organizations such as VPBank or Prudential financial company to attract customers. In addition, with abundant capital, experienced staff, simple conditions, quick procedures and low interest rates, these are two companies that many customers trust in their products.

Part 2

Advantages and disadvantages of floating interest rates

Here are the most objective assessments about floating interest rates that you can refer to

Advantages of floating interest rates

When applying for a loan at major banks or organizations that apply the interest rate calculated according to the decreasing outstanding balance, the borrower will have to pay the same interest every month. However, usually this method of paying interest will cause customers to bear very high interest rates. For that reason, floating interest rates are gaining attention and are applied by many lenders to reduce interest rates to attract borrowers. Because the floating interest rate is changed based on the inflation index and the reference interest rate, when the interest rate market drops, your chances of enjoying a low interest rate are very high.

Limitations of floating interest rates

We can see that the application of a floating interest rate will reduce the borrower's payment amount significantly in the event that the market interest rate falls, the interest rate will be low. However, when the interest rate of the market increases, the borrower will be forced to pay the bank a higher interest than the original rate. Therefore, before choosing a loan with a floating interest rate, borrowers should carefully consider and monitor the financial market situation regularly.

Many customers will find it difficult to control their loans when the financial market fluctuates greatly, affecting the bank's interest rates.

Part 3

Things to keep in mind when choosing a loan with a floating interest rate

In general, the floating interest rate will be lower than the fixed interest rate, if you are a person who understands the financial market and predicts the up and down trend, then surely choosing a floating interest rate will bring many benefits.

When choosing a floating interest rate, there are months when you only have to pay a very low interest rate, but there are months that the amount can be higher than the fixed interest rate when the market interest rate increases.

For short-term loans such as loans without collateral, choosing a floating interest rate will expose the borrower to more risk because the repayment plan will change much from the original. Borrowers with unstable income, the application of floating interest rates will be more difficult to repay.

Part 4

Distinguish between floating and fixed interest rates

To better understand the floating interest rate, let's better distinguish this type of interest rate from the fixed interest rate by comparing the table below.

Comparative factorsFixed interest rateFloating rate
Nature, conceptThe specific interest rate is specified from the beginning and remains unchanged throughout the loan process.Change up and down by term, no fixed interest rate.
Terms specified in the contractIt is clearly stated in the fixed interest rate contract.Clearly stated in the contract on floating interest adjustment
Market influence on interest ratesNo effectInfluential
Regulatory basisBased on the market interest rate calculated from the time of signing the contract.Based on the reference interest rate or inflation indicators, the bank will offer an adjusted interest rate suitable for each term.
Calculate a specific loan amount or not?HaveNot due to adjusted interest rate
Loan termIn a short timeLoan term is from 6 months to 1 year.
Financial market volatilityWhen market interest rates fallLoss of still paying higher interest than the current rateBenefit from paying lower interest
When market interest rates riseBeneficial because the interest rate remains the sameLosses due to higher interest payments

Through the comparison table above, we can see that floating interest rates and fixed interest rates have different characteristics. Based on the needs, borrowers can choose the appropriate interest payment method to receive the most incentives for their loan.

Part 5

How to calculate floating interest rate?

Although it is relatively difficult to calculate the exact interest rate because it is adjusted continuously. However, the borrower can estimate the interest payable based on the following formula based on the margin:

Floating Rate = Base Rate + Margin

In there:

  • The basic interest rate is determined by the bank from time to time, but usually the basis for determining the floating interest rate is the savings interest rate of a certain term at the time of application.
  • The margin is the fixed rate applied by the bank but not exceeding 4.5%/year.

For example: Post-preferential interest rate = 13-month savings interest rate + 4% margin

Thus, the floating interest rate will be adjusted according to the basic interest rate/savings interest rate that the bank sets from time to time and the margin is fixed.

Part 6

The bank's floating interest rate in 2022

Numerical orderBank nameFloating interest rate/post-preferential interest rate
firstJoint Stock Commercial Bank VietcombankFloating interest rate for 24 months term + 3.5% margin
2Joint Stock Commercial Bank VietinbankFloating interest rate for 36 months term + 3.5% margin
3TPBank12-month floating rate + 3.5% margin
4Shinhan BankFloating interest rate for 12 months term + 3% margin
5Sacombank Commercial Joint Stock BankFloating rate for 13-month term + 4.5% margin
6VIB International Commercial Joint Stock BankFloating interest rate for 12 months term + 3.99% margin
7Asia Commercial Joint Stock Bank ACBFloating interest rate for 12 months term + 3.9% margin
8Saigon Commercial Joint Stock Bank SCBFloating rate for 13-month term + 4% margin
9Military Bank MB BankFloating interest rate for 24 months term + 4.5% margin

Floating interest rates of Vietnamese banks

Part 7

How is the floating interest rate in buying a house with 0% installment payment?

Owning a home is always something everyone wants, right? But not everyone can afford and have enough money to buy a house, so they often choose to buy a house with 0% installment payment.

However, the joy didn't last long before it had to cry because the floating interest rate was up to 12%/year after the 0% installment loan package expired. So how is the domestic interest rate applied in the form of buying a house with 0% installment payment?

In fact, 0% interest installment home purchase programs are being linked with banks by many real estate project investors in recent years. Usually, when buying a house with 0% interest installment payment, the homebuyer will initially only have to pay the monthly principal amount and not interest, usually, the time to apply the 0% interest rate will be the time from the time the deposit is made to the customer. The time to receive the house can be from 12-24 months depending on the policy of each investor and the associated lending bank. After that time, the borrower will have to pay the same interest rate as a regular loan

And the amount of interest during the application period to buy a house with 0% installment payment will be paid by investors on behalf of customers.

The pitfall of buying a house with 0% installment payment

The pitfall of buying a house with 0% installment payment - Floating interest rate

It can be seen that initially buying a house with installment payments with 0% interest is a great advantage for homebuyers.

For example For an apartment with a price of about 2 billion VND, if customers borrow up to 70% of the value of the apartment (about 1.4 billion VND) and get a loan of 0% interest for about 15 months, they will save about more than 210 million dong of bank interest (if normal loan interest is calculated about 10%/year)

However, besides such immediate benefits, borrowing money to buy a house with 0% installment payment also brings a lot of risks.

First, advertising bonus projects with 0% interest loans can be up to 18-24 months, but there are many projects that are only implemented in half the estimated construction time, leading customers to only enjoy incentives. 0% interest for a very short period of time

Second, After the 0% interest installment payment term expires, customers will have to bear a floating interest rate according to the bank's regulations. The floating interest rate will change according to market fluctuations as well as banking policy, leading to the fact that the floating interest rate and the floating interest rate are not the same.

As we all know, the floating interest rate is calculated according to the formula: Base interest rate + floating margin

If you do not know about the base rate and the floating margin, here is how banks use to calculate the base rate and the margin is

  • Basic interest rate: Usually based on 12-month term deposits or average interest rates of four large state-owned banks
  • Floating margin : Usually very high and ranges from 3.5-4.5%,

So if the basic interest rate is 10%/year, the floating interest rate you have to bear can be up to 15%/year, this is the interest rate that makes many homebuyers distort their faces and have to bear the loss of their homes. pay

So there are many cases of buying a house with 0% installment payment, and it doesn't take long to post it for sale

see more : VPBank house loan

Part 8

How to choose a loan package so that borrowers can receive the most incentives?

In order to attract customers, many banks now offer many preferential interest rate programs for mortgage loans with many preferential time options with the corresponding interest rates and there is almost no difference between the total the amount of debt to be paid when choosing this or that incentive package.

Based on personal financial situation as well as current incentive program, customers should choose a suitable floating or fixed interest rate. If you choose a program with a low preferential interest rate, the first month's repayment amount is low, the preferential period is usually shorter and after the preferential period you will have to pay the debt at a floating interest rate. On the contrary, if you choose a more preferential period, the interest rate will be slightly higher and the first repayment periods will be extended with a moderate amount to be paid.

Above is detailed information about floating interest rate. We can see that the volatility of the financial market will greatly affect the floating interest rate and these fluctuations are something that we cannot proactively and control. Therefore, before choosing the method of interest payment. Borrowers need to study the market situation as well as develop an appropriate spending plan.

Related Posts

  • Borrow 247
  • Borrow money by ID card and ATM card
  • Borrow money with ID card and driver's license
  • Hot loan 10 million VND
  • Borrow money from TINVAY 90 million VND
  • App to borrow money to support bad debt


Currently, the two most popular types of interest rates that we know are fixed interest rate and floating interest rate. Fixed interest rate is the interest rate that does not change during the loan process of the customer. Fixed rate is quite familiar to many borrowers but floating rate is the opposite. So what is a floating interest rate? How is the floating interest rate calculated? Let’s find out in detail through the article below.

Part first

What is a floating interest rate?

Floating interest rate is simply defined as the lending rate that will be changed over time and adjusted continuously. This adjustment level and term will be clearly agreed between the borrower and the lending bank based on the provisions of law, all adjustments must be clearly stated in the loan contract. Floating interest rate adjustment term is very flexible depending on each bank such as a quarter, 6 months or a new adjustment once a year.

What is a floating interest rate?

What is a floating interest rate?

The floating interest rate is changed based on the inflation index and the reference interest rate with commonly adjusted terms of every 3 months, every 6 months or every 12 months. To better understand the floating interest rate, we can follow the example below

Borrowers register for a mortgage of VND 20 million with an interest rate of 0.7%/month within the first 6 months, after that 6 months the interest rate will be floating and the borrower will pay 0.7% interest for the first 6 months/month. month. Thus, in the first 6 months of each month, customers will have to pay the following interest 20 million/24 months + 20 million * 0.7%. Therefore, for the first 6 months, the interest rate payable will not be too high, but after that 6 month term, the interest rate will change depending on the regulations of each bank, the higher the loan term, the higher the interest rate.

Currently, the floating interest rate is applied by many organizations such as VPBank or Prudential financial company to attract customers. In addition, with abundant capital, experienced staff, simple conditions, quick procedures and low interest rates, these are two companies that many customers trust in their products.

Part 2

Advantages and disadvantages of floating interest rates

Here are the most objective assessments about floating interest rates that you can refer to

Advantages of floating interest rates

When applying for a loan at major banks or organizations that apply the interest rate calculated according to the decreasing outstanding balance, the borrower will have to pay the same interest every month. However, usually this method of paying interest will cause customers to bear very high interest rates. For that reason, floating interest rates are gaining attention and are applied by many lenders to reduce interest rates to attract borrowers. Because the floating interest rate is changed based on the inflation index and the reference interest rate, when the interest rate market drops, your chances of enjoying a low interest rate are very high.

Limitations of floating interest rates

We can see that the application of a floating interest rate will reduce the borrower’s payment amount significantly in the event that the market interest rate falls, the interest rate will be low. However, when the interest rate of the market increases, the borrower will be forced to pay the bank a higher interest than the original rate. Therefore, before choosing a loan with a floating interest rate, borrowers should carefully consider and monitor the financial market situation regularly.

Many customers will find it difficult to control their loans when the financial market fluctuates greatly, affecting the bank’s interest rates.

Part 3

Things to keep in mind when choosing a loan with a floating interest rate

In general, the floating interest rate will be lower than the fixed interest rate, if you are a person who understands the financial market and predicts the up and down trend, then surely choosing a floating interest rate will bring many benefits.

When choosing a floating interest rate, there are months when you only have to pay a very low interest rate, but there are months that the amount can be higher than the fixed interest rate when the market interest rate increases.

For short-term loans such as loans without collateral, choosing a floating interest rate will expose the borrower to more risk because the repayment plan will change much from the original. Borrowers with unstable income, the application of floating interest rates will be more difficult to repay.

Part 4

Distinguish between floating and fixed interest rates

To better understand the floating interest rate, let’s better distinguish this type of interest rate from the fixed interest rate by comparing the table below.

Comparative factorsFixed interest rateFloating rate
Nature, conceptThe specific interest rate is specified from the beginning and remains unchanged throughout the loan process.Change up and down by term, no fixed interest rate.
Terms specified in the contractIt is clearly stated in the fixed interest rate contract.Clearly stated in the contract on floating interest adjustment
Market influence on interest ratesNo effectInfluential
Regulatory basisBased on the market interest rate calculated from the time of signing the contract.Based on the reference interest rate or inflation indicators, the bank will offer an adjusted interest rate suitable for each term.
Calculate a specific loan amount or not?HaveNot due to adjusted interest rate
Loan termIn a short timeLoan term is from 6 months to 1 year.
Financial market volatilityWhen market interest rates fallLoss of still paying higher interest than the current rateBenefit from paying lower interest
When market interest rates riseBeneficial because the interest rate remains the sameLosses due to higher interest payments

Through the comparison table above, we can see that floating interest rates and fixed interest rates have different characteristics. Based on the needs, borrowers can choose the appropriate interest payment method to receive the most incentives for their loan.

Part 5

How to calculate floating interest rate?

Although it is relatively difficult to calculate the exact interest rate because it is adjusted continuously. However, the borrower can estimate the interest payable based on the following formula based on the margin:

Floating Rate = Base Rate + Margin

In there:

  • The basic interest rate is determined by the bank from time to time, but usually the basis for determining the floating interest rate is the savings interest rate of a certain term at the time of application.
  • The margin is the fixed rate applied by the bank but not exceeding 4.5%/year.

For example: Post-preferential interest rate = 13-month savings interest rate + 4% margin

Thus, the floating interest rate will be adjusted according to the basic interest rate/savings interest rate that the bank sets from time to time and the margin is fixed.

Part 6

The bank’s floating interest rate in 2022

Numerical orderBank nameFloating interest rate/post-preferential interest rate
firstJoint Stock Commercial Bank VietcombankFloating interest rate for 24 months term + 3.5% margin
2Joint Stock Commercial Bank VietinbankFloating interest rate for 36 months term + 3.5% margin
3TPBank12-month floating rate + 3.5% margin
4Shinhan BankFloating interest rate for 12 months term + 3% margin
5Sacombank Commercial Joint Stock BankFloating rate for 13-month term + 4.5% margin
6VIB International Commercial Joint Stock BankFloating interest rate for 12 months term + 3.99% margin
7Asia Commercial Joint Stock Bank ACBFloating interest rate for 12 months term + 3.9% margin
8Saigon Commercial Joint Stock Bank SCBFloating rate for 13-month term + 4% margin
9Military Bank MB BankFloating interest rate for 24 months term + 4.5% margin

Floating interest rates of Vietnamese banks

Part 7

How is the floating interest rate in buying a house with 0% installment payment?

Owning a home is always something everyone wants, right? But not everyone can afford and have enough money to buy a house, so they often choose to buy a house with 0% installment payment.

However, the joy didn’t last long before it had to cry because the floating interest rate was up to 12%/year after the 0% installment loan package expired. So how is the domestic interest rate applied in the form of buying a house with 0% installment payment?

In fact, 0% interest installment home purchase programs are being linked with banks by many real estate project investors in recent years. Usually, when buying a house with 0% interest installment payment, the homebuyer will initially only have to pay the monthly principal amount and not interest, usually, the time to apply the 0% interest rate will be the time from the time the deposit is made to the customer. The time to receive the house can be from 12-24 months depending on the policy of each investor and the associated lending bank. After that time, the borrower will have to pay the same interest rate as a regular loan

And the amount of interest during the application period to buy a house with 0% installment payment will be paid by investors on behalf of customers.

The pitfall of buying a house with 0% installment payment

The pitfall of buying a house with 0% installment payment – Floating interest rate

It can be seen that initially buying a house with installment payments with 0% interest is a great advantage for homebuyers.

For example For an apartment with a price of about 2 billion VND, if customers borrow up to 70% of the value of the apartment (about 1.4 billion VND) and get a loan of 0% interest for about 15 months, they will save about more than 210 million dong of bank interest (if normal loan interest is calculated about 10%/year)

However, besides such immediate benefits, borrowing money to buy a house with 0% installment payment also brings a lot of risks.

First, advertising bonus projects with 0% interest loans can be up to 18-24 months, but there are many projects that are only implemented in half the estimated construction time, leading customers to only enjoy incentives. 0% interest for a very short period of time

Second, After the 0% interest installment payment term expires, customers will have to bear a floating interest rate according to the bank’s regulations. The floating interest rate will change according to market fluctuations as well as banking policy, leading to the fact that the floating interest rate and the floating interest rate are not the same.

As we all know, the floating interest rate is calculated according to the formula: Base interest rate + floating margin

If you do not know about the base rate and the floating margin, here is how banks use to calculate the base rate and the margin is

  • Basic interest rate: Usually based on 12-month term deposits or average interest rates of four large state-owned banks
  • Floating margin : Usually very high and ranges from 3.5-4.5%,

So if the basic interest rate is 10%/year, the floating interest rate you have to bear can be up to 15%/year, this is the interest rate that makes many homebuyers distort their faces and have to bear the loss of their homes. pay

So there are many cases of buying a house with 0% installment payment, and it doesn’t take long to post it for sale

see more : VPBank house loan

Part 8

How to choose a loan package so that borrowers can receive the most incentives?

In order to attract customers, many banks now offer many preferential interest rate programs for mortgage loans with many preferential time options with the corresponding interest rates and there is almost no difference between the total the amount of debt to be paid when choosing this or that incentive package.

Based on personal financial situation as well as current incentive program, customers should choose a suitable floating or fixed interest rate. If you choose a program with a low preferential interest rate, the first month’s repayment amount is low, the preferential period is usually shorter and after the preferential period you will have to pay the debt at a floating interest rate. On the contrary, if you choose a more preferential period, the interest rate will be slightly higher and the first repayment periods will be extended with a moderate amount to be paid.

Above is detailed information about floating interest rate. We can see that the volatility of the financial market will greatly affect the floating interest rate and these fluctuations are something that we cannot proactively and control. Therefore, before choosing the method of interest payment. Borrowers need to study the market situation as well as develop an appropriate spending plan.

Related Posts

  • Borrow 247
  • Borrow money by ID card and ATM card
  • Borrow money with ID card and driver’s license
  • Hot loan 10 million VND
  • Borrow money from TINVAY 90 million VND
  • App to borrow money to support bad debt

#Lãi #suất #thả #nổi #là #gì #Lãi #suất #thả #nổi #các #Ngân #Hàng #Việt #Nam #năm

[rule_3_plain]

#Lãi #suất #thả #nổi #là #gì #Lãi #suất #thả #nổi #các #Ngân #Hàng #Việt #Nam #năm

Hiện nay hai loại lãi suất phổ biến nhất mà chúng ta được biết đến là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất cố định là mức lãi suất không thay đổi trong suốt quá trình vay vốn của khách hàng. Lãi suất cố định khá quen thuộc với nhiều người vay nhưng lãi suất thả nổi thì ngược lại. Vậy lãi suất thả nổi là gì? lãi suất thả nổi được tính như thế nào? chúng ta hãy cùng tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây. Phần 1Lãi suất thả nổi là gì Lãi suất thả nổi được định nghĩa đơn giản là mức lãi suất cho vay sẽ được thay đổi theo kỳ hạn và điều chỉnh liên tục. Mức điều chỉnh và kỳ hạn này sẽ được thỏa thuận rõ ràng giữa người vay vốn và ngân hàng cho vay dựa trên uy định của pháp luật, tất cả những điều chỉnh phải ghi rõ trên hợp đồng vay vốn. Kỳ hạn điều chỉnh lãi suất thả nổi rất linh hoạt tùy theo từng ngân hàng như một quý, 6 tháng hoặc có ngân hàng 1 năm mới điều chỉnh một lần. Lãi suất thả nổi là gì Mức lãi suất thả nổi được thay đổi dựa trên chỉ số lạm phát và lãi suất tham chiếu với kỳ hạn điều chỉnh phổ biến là 3 tháng/lần, 6 tháng/lần hoặc 12 tháng/lần. Để hiểu rõ hơn về mức lãi suất thả nổi ta có thể theo dõi ví dụ dưới đây Người vay đăng ký vay thế chấp số tiền 20 triệu đồng với lãi suất 0,7%/tháng trong vòng 6 tháng đầu thì sau 6 tháng đó lãi suất sẽ thả nổi và 6 tháng đầu người vay sẽ trả lãi 0,7%/tháng. Như vậy, trong 6 tháng đầu mỗi tháng khách hàng sẽ phải đóng số tiền lãi như sau 20tr/24 tháng + 20tr*0,7%. Do đó, 6 tháng đầu tiên mức lãi suất phải trả sẽ không quá cao nhưng sau kỳ hạn 6 tháng tháng đó thì thì mức lãi suất thay đổi tùy theo quy định từng ngân hàng, thời hạn vay càng cao mức lãi suất càng cao. Hiện nay mức lãi suất thả nổi đăng được rất nhiều tổ chức áp dụng như ngân hàng VPBank hay công ty tài chính Prudential để thu hút được khách hàng. Bên cạnh đó, với nguồn vốn dồi dào, đội ngũ nhân viên nhiều kinh nghiệm cùng với điều kiện đơn giản, thủ tục nhanh gọn và mức lãi suất thấp đây là 2 đơn vị được nhiều khách hàng tin dùng sản phẩm. Phần 2Ưu điểm và hạn chế của lãi suất thả nổi Dưới đây sẽ là những đánh giá khách quan nhất về lãi suất thả nổi mà bạn có thể tham khảo Ưu điểm của lãi suất thả nổi Khi đăng ký vay vốn tại các ngân hàng hay tổ chức chính áp dụng mức lãi suất tính theo dư nợ giảm dần thì người vay sẽ phải trả lãi như nhau hàng tháng. Tuy nhiên thông thường phương thức trả lãi này sẽ khiến khách hàng phải chịu mức lãi suất rất cao. Chính vì lý do đó lãi suất thả nổi đang được quan tâm và được nhiều đơn vị cho vay áp dụng để làm giảm mức lãi suất nhằm thu hút người vay. Bởi mức lãi suất thả nổi được thay đổi dựa trên chỉ số lạm phát và lãi suất tham chiếu nên khi thị trường lãi suất hạ thì cơ hội để bạn hưởng mức lãi suất thấp là rất cao. Hạn chế của lãi suất thả nổi Ta có thể thấy việc áp dụng mức lãi suất thả nổi sẽ giảm số tiền phải trả của người vay đáng kể trong trường hợp lãi suất thị trường hạ thì mức lãi suất sẽ thấp. Tuy nhiên khi mức lãi suất của thị trường tăng cao thì người vay sẽ buộc phải đóng cho ngân hàng một khoản lãi cao hơn với mức ban đầu. Chính vì thế trước khi lựa chọn khoản vay có mức lãi suất thả nổi người vay nên cân nhắc thật kỹ và theo dõi tình hình thị trường tài chính thường xuyên. Nhiều khách hàng sẽ gặp khó khăn trong việc kiểm soát khoản vay khi thị trường tài chính có biến động lớn, ảnh hưởng tới mức lãi suất của ngân hàng. Phần 3Những điều cần lưu ý khi lựa chọn khoản vay có lãi suất thả nổi Nhìn chung mức lãi suất thả nổi sẽ thấp hơn mức lãi suất cố định, nếu là một người am hiểu thị trường tài chính và dự đoán được xu hướng tăng giảm thì chắc hẳn lựa chọn lãi suất thả nổi sẽ mang đến nhiều lợi ích. Khi lựa chọn lãi suất thả nổi thì có tháng bạn chỉ phải trả sổ lãi rất thấp nhưng có tháng số tiền đó có thể cao hơn cả mức lãi cố định khi mức lãi suất thị trường gia tăng. Đối với các khoản vay ngắn hạn như vay vốn không thế chấp tài sản thì việc chọn lãi suất thả nổi sẽ khiến cho người vay gặp nhiều rủi ro hơn vì kế hoạch trả nợ sẽ thay đổi nhiều so với ban đầu. Những người vay có thu nhập không ổn định thì việc áp dụng lãi suất thả nổi sẽ khó khăn hơn trong việc trả nợ. Phần 4Phân biệt lãi suất thả nổi và lãi suất cố định Để hiểu rõ hơn về lãi suất thả nổi chúng ta hãy cùng phân biệt rõ hơn loại lãi suất này với lãi suất cố định qua so sánh bảng dưới đây Các yếu tố so sánh Lãi suất cố định Lãi suất thả nổi Bản chất, khái niệm Mức lãi suất cụ thể được quy định từ đầu không đổi trong suốt quá trình vay vốn. Thay đổi tăng giảm theo kỳ hạn, không có mức lãi cố định. Điều khoản được quy định trong hợp đồng Được quy định rõ ràng trong hợp đồng mức lãi cố định. Được quy định rõ ràng trong hợp đồng về điều chỉnh lãi thả nổi Ảnh hưởng của thị trường tới mức lãi suất Không ảnh hưởng Có ảnh hưởng Cơ sở quy định Dựa trên mức lãi suất thị trường tính từ thời điểm ký hợp đồng. Dựa trên lãi suất tham chiếu hoặc các chỉ số lạm phát, ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi điều chỉnh phù hợp với từng kỳ hạn. Tính toán số tiền vay vốn cụ thể hay không? Có Không do mức lãi được điều chỉnh Kỳ hạn vay vốn Trong thời gian ngắn Kỳ hạn vay vốn dài từ 6 tháng đến 1 năm. Biến động của thị trường tài chính Khi lãi suất thị trường giảm Thiệt hại vì vẫn đóng lãi cao hơn mức hiện tại Có lợi vì đóng lãi thấp hơn Khi lãi suất thị trường tăng Có lợi vì giữ nguyên mức lãi suất Thiệt hại vì phải đóng lãi cao hơn Qua bảng so sánh trên ta có thể thấy lãi suất thả nổi và lãi suất cố định điều có những đặc điểm khác nhau. Dựa trên nhu cầu mà người vay có thể lựa chọn phương thức trả lãi phù hợp để có thể nhận được nhiều ưu đãi nhất cho khoản vay của mình. Phần 5Cách tính mức lãi suất thả nổi như thế nào? Mặc dù việc tính lãi suất chính xác là tương đối khó vì mức lãi này được điều chỉnh liên tục. Tuy nhiên người vay có thể ước lượng khoản lãi phải trả dựa trên công thức dưới đây dựa trên biên độ: Lãi Suất Thả Nổi = Lãi Suất Cơ Bản + Biên Độ Trong đó: Lãi suất cơ bản do ngân hàng quy định theo từng thời điểm nhưng thông thường cơ sở xác định lãi suất thả nổi là lấy theo lãi suất gửi tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó tại thời điểm áp dụng. Biên độ là mức cố định ngân hàng áp dụng nhưng không quá 4,5%/năm. Ví dụ: Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất gửi tiết kiệm 13 tháng + biên độ 4% Như vậy,mức lãi suất thả nổi sẽ được điều chỉnh theo lãi suất cơ bản/lãi suất gửi tiết kiệm mà ngân hàng quy định theo từng thời điểm và biên độ là mức cố định. Phần 6Mức lãi suất thả nổi của ngân hàng năm 2022 Số thứ tự Tên Ngân hàng Lãi suất thả nổi/lãi suất sau ưu đãi 1 Ngân hàng TMCP Vietcombank Lãi suất thả nổi kỳ hạn 24 tháng + Biên độ 3,5% 2 Ngân hàng TMCP Vietinbank Lãi suất thả nổi kỳ hạn 36 tháng + Biên độ 3,5% 3 Ngân hàng TMCP TPBank Lãi suất thả nổi 12 tháng + Biên độ 3,5% 4 Ngân hàng Shinhan Bank Lãi suất thả nổi kỳ hạn 12 tháng + Biên độ 3% 5 Ngân hàng TMCP Sacombank Lãi suất thả nổi kỳ hạn 13 tháng + Biên độ 4,5% 6 Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB Lãi suất thả nổi kỳ hạn 12 tháng + Biên độ 3,99% 7 Ngân hàng TMCP Á Châu ACB Lãi suất thả nổi kỳ hạn 12 tháng + Biên độ 3,9% 8 Ngân hàng TMCP Sài Gòn SCB Lãi suất thả nổi kỳ hạn 13 tháng + Biên độ 4% 9 Ngân hàng Quân đội MB Bank Lãi suất thả nổi kỳ hạn 24 tháng + Biên độ 4,5% Lãi suất thả nổi các ngân hàng Việt Nam Phần 7Lãi suất thả nổi trong mua nhà trả góp 0% như thế nào Việc sở hữu ngồi nhà luôn là điều mà ai cũng mong muốn đúng không nào. Nhưng không phải ai cũng có điều kiện và đủ tiền để đi mua nhà vậy nên họ thường lựa chọn hình thức mua nhà trả góp 0%.  Tuy nhiên niềm vui chẳng được bao lâu thì đã phải kêu trời vì lãi suất thả nổi lên đến 12%/năm sau gói vay mua nhà trả góp 0% hết hạn. Vậy lãi suất thả nội được áp dụng như thế nào trong hình thức mua nhà trả góp 0% Thực tế các chương trình mua nhà trả góp lãi suất 0% đang được rất chủ đầu tư dự án bất động sản liên kết với ngân hàng trong những năm gần đây. Thường mua nhà trả góp lãi suất 0% thì ban đầu người mua nhà sẽ chỉ phải trả số tiền gốc hàng tháng và không phải lãi, thông thường thì thời gian áp dụng mức lãi suất 0% sẽ là thời gian từ lúc đặc cọc cho đến lúc nhận nhà có thể từ 12 – 24 tháng tùy theo chính sách của từng chủ đầu tư và ngân hàng cho vay liên kết. Sau thời gian đó, người đi vay sẽ phải trả lãi suất vay như khoản vay thông thường Và cái số tiền lãi trong thời gian áp dụng mua nhà trả góp 0% sẽ được các chủ đầu tư chi trả thay cho khách hàng  Cạm bẫy mua nhà trả góp 0% – Lãi suất thả nổi Có thể thấy rằng ban đầu mua nhà trả góp với lãi suất 0%, là một lợi thế tuyệt với dành cho khách hàng mua nhà Ví dụ với một căn hộ chung cư có giá tầm 2 tỷ đồng, nếu khách hàng vay tối đa tới 70% giá trị căn hộ (khoảng 1,4 tỷ đồng) mà được vay lãi suất 0% trong khoảng 15 tháng thì sẽ bớt được khoảng hơn 210 triệu đồng tiền lãi ngân hàng (nếu tính lãi cho vay thông thường khoảng 10%/năm) Tuy nhiên bên cạnh lợi ích trước mắt như vậy, thì việc vay tiền mua nhà trả góp 0% cũng mang đến rất nhiều rủi ro Đầu tiên, các dự án thưởng quảng cáo cho vay mức lãi suất 0% có thể lên đến 18 – 24 tháng, nhưng có nhiều dự án chỉ thực hiện trong nửa thời gian thi công dự kiến, dẫn khách hàng chỉ được hưởng ưu đãi lãi suất 0% trong khoảng thời gian rất ngắn Điều thứ hai, Sau khi hết thời hạn trả góp lãi suất 0%, khách hàng sẽ phải chịu lãi suất thả nổi theo quy định của ngân hàng. Mà lãi suất thả nổi sẽ thay đổi theo biến động thị trường cũng như chính sách ngân hàng, dẫn đến lãi suất thả nổi thực tế và lãi suất thả nổi nhân viên tư vấn hoàn toàn không giống nhau Như ta đã biết lãi suất thả nổi được tính theo công thức : Lãi suất cơ sở + biên độ thả nổi Nếu bạn chưa biết về lãi suất cơ sở và biên độ thả nổi thì dưới đây là cách mà các ngân hàng dùng để tính lãi suất cơ sở và biên độ đó là Lãi suất cơ bản : Thường sẽ dựa trên tiền gửi kỳ hạn 12 tháng hoặc tính bình quân lãi suất của bốn ngân hàng lớn thuộc khối nhà nước Biên độ thả nổi  : Thường rất cao và dao động từ 3,5-4,5%,  Như vậy nếu lãi suất cơ bản là 10%/năm thì lãi suất thả nổi bạn phải chịu có thể lên đến 15%/năm, đây là mức lãi suất mà khiến cho nhiều người mua nhà méo mặt và phải chịu nhà chịu lỗ để trả nợ Cho nên có rất nhiều trường hợp mua nhà trả góp 0% chẳng được bao lâu thì đã đăng lên bán nhà Xem thêm : Vay mua nhà VPBank Phần 8Nên lựa chọn gói vay như thế nào để người vay vốn nhận được nhiều ưu đãi nhất Để thu hút khách hàng, hiện nay rất nhiều ngân hàng đưa ra nhiều chương trình ưu đãi lãi suất vay thế chấp với rất nhiều lựa chọn thời gian ưu đãi với mức lãi suất tương ứng và gần như không có chênh lệch gì nhiều giữa tổng số nợ phải trả khi chọn gói ưu đãi này hay gói ưu đãi kia. Dựa trên tình hình tài chính cá nhân cũng như chương trình ưu đãi hiện hành, khách hàng nên lựa chọn lãi suất thả nổi hay cố định phù hợp. Nếu lựa chọn được chương trình có lãi suất ưu đãi thấp, số tiền trả nợ những tháng đầu tiên thấp thì thời gian ưu đãi thường ngắn hơn và sau thời gian ưu đãi bạn sẽ phải trả nợ theo lãi suất thả nổi. Ngược lại nếu chọn thời gian ưu đãi nhiều hơn thì lãi suất cao hơn chút và kéo dài những kỳ trả nợ đầu tiên có số tiền phải trả vừa phải. Trên đây là thông tin chi tiết về lãi suất thả nổi. Ta có thể thấy thị trường tài chính biến động sẽ ảnh hưởng nhiều đến mức lãi suất thả nổi và những biến động này là điều mà ta không thể chủ động và kiểm soát được.Chính vì thế, trước khi lựa chọn phương thức trả lãi người vay cần phải nguyên cứu tình hình thị trường cũng như xây dựng kế hoạch chi tiêu phù hợp. Bài viết liên quan Vay 247 Vay tiền bằng CMND và thẻ ATM Vay tiền bằng CMND và bằng lái xe Vay nóng 10 triệu Vay tiền TINVAY 90 triệu App vay tiền hỗ trợ nợ xấu

#Lãi #suất #thả #nổi #là #gì #Lãi #suất #thả #nổi #các #Ngân #Hàng #Việt #Nam #năm

[rule_2_plain]

#Lãi #suất #thả #nổi #là #gì #Lãi #suất #thả #nổi #các #Ngân #Hàng #Việt #Nam #năm

[rule_2_plain]

#Lãi #suất #thả #nổi #là #gì #Lãi #suất #thả #nổi #các #Ngân #Hàng #Việt #Nam #năm

[rule_3_plain]

#Lãi #suất #thả #nổi #là #gì #Lãi #suất #thả #nổi #các #Ngân #Hàng #Việt #Nam #năm

Hiện nay hai loại lãi suất phổ biến nhất mà chúng ta được biết đến là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất cố định là mức lãi suất không thay đổi trong suốt quá trình vay vốn của khách hàng. Lãi suất cố định khá quen thuộc với nhiều người vay nhưng lãi suất thả nổi thì ngược lại. Vậy lãi suất thả nổi là gì? lãi suất thả nổi được tính như thế nào? chúng ta hãy cùng tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây. Phần 1Lãi suất thả nổi là gì Lãi suất thả nổi được định nghĩa đơn giản là mức lãi suất cho vay sẽ được thay đổi theo kỳ hạn và điều chỉnh liên tục. Mức điều chỉnh và kỳ hạn này sẽ được thỏa thuận rõ ràng giữa người vay vốn và ngân hàng cho vay dựa trên uy định của pháp luật, tất cả những điều chỉnh phải ghi rõ trên hợp đồng vay vốn. Kỳ hạn điều chỉnh lãi suất thả nổi rất linh hoạt tùy theo từng ngân hàng như một quý, 6 tháng hoặc có ngân hàng 1 năm mới điều chỉnh một lần. Lãi suất thả nổi là gì Mức lãi suất thả nổi được thay đổi dựa trên chỉ số lạm phát và lãi suất tham chiếu với kỳ hạn điều chỉnh phổ biến là 3 tháng/lần, 6 tháng/lần hoặc 12 tháng/lần. Để hiểu rõ hơn về mức lãi suất thả nổi ta có thể theo dõi ví dụ dưới đây Người vay đăng ký vay thế chấp số tiền 20 triệu đồng với lãi suất 0,7%/tháng trong vòng 6 tháng đầu thì sau 6 tháng đó lãi suất sẽ thả nổi và 6 tháng đầu người vay sẽ trả lãi 0,7%/tháng. Như vậy, trong 6 tháng đầu mỗi tháng khách hàng sẽ phải đóng số tiền lãi như sau 20tr/24 tháng + 20tr*0,7%. Do đó, 6 tháng đầu tiên mức lãi suất phải trả sẽ không quá cao nhưng sau kỳ hạn 6 tháng tháng đó thì thì mức lãi suất thay đổi tùy theo quy định từng ngân hàng, thời hạn vay càng cao mức lãi suất càng cao. Hiện nay mức lãi suất thả nổi đăng được rất nhiều tổ chức áp dụng như ngân hàng VPBank hay công ty tài chính Prudential để thu hút được khách hàng. Bên cạnh đó, với nguồn vốn dồi dào, đội ngũ nhân viên nhiều kinh nghiệm cùng với điều kiện đơn giản, thủ tục nhanh gọn và mức lãi suất thấp đây là 2 đơn vị được nhiều khách hàng tin dùng sản phẩm. Phần 2Ưu điểm và hạn chế của lãi suất thả nổi Dưới đây sẽ là những đánh giá khách quan nhất về lãi suất thả nổi mà bạn có thể tham khảo Ưu điểm của lãi suất thả nổi Khi đăng ký vay vốn tại các ngân hàng hay tổ chức chính áp dụng mức lãi suất tính theo dư nợ giảm dần thì người vay sẽ phải trả lãi như nhau hàng tháng. Tuy nhiên thông thường phương thức trả lãi này sẽ khiến khách hàng phải chịu mức lãi suất rất cao. Chính vì lý do đó lãi suất thả nổi đang được quan tâm và được nhiều đơn vị cho vay áp dụng để làm giảm mức lãi suất nhằm thu hút người vay. Bởi mức lãi suất thả nổi được thay đổi dựa trên chỉ số lạm phát và lãi suất tham chiếu nên khi thị trường lãi suất hạ thì cơ hội để bạn hưởng mức lãi suất thấp là rất cao. Hạn chế của lãi suất thả nổi Ta có thể thấy việc áp dụng mức lãi suất thả nổi sẽ giảm số tiền phải trả của người vay đáng kể trong trường hợp lãi suất thị trường hạ thì mức lãi suất sẽ thấp. Tuy nhiên khi mức lãi suất của thị trường tăng cao thì người vay sẽ buộc phải đóng cho ngân hàng một khoản lãi cao hơn với mức ban đầu. Chính vì thế trước khi lựa chọn khoản vay có mức lãi suất thả nổi người vay nên cân nhắc thật kỹ và theo dõi tình hình thị trường tài chính thường xuyên. Nhiều khách hàng sẽ gặp khó khăn trong việc kiểm soát khoản vay khi thị trường tài chính có biến động lớn, ảnh hưởng tới mức lãi suất của ngân hàng. Phần 3Những điều cần lưu ý khi lựa chọn khoản vay có lãi suất thả nổi Nhìn chung mức lãi suất thả nổi sẽ thấp hơn mức lãi suất cố định, nếu là một người am hiểu thị trường tài chính và dự đoán được xu hướng tăng giảm thì chắc hẳn lựa chọn lãi suất thả nổi sẽ mang đến nhiều lợi ích. Khi lựa chọn lãi suất thả nổi thì có tháng bạn chỉ phải trả sổ lãi rất thấp nhưng có tháng số tiền đó có thể cao hơn cả mức lãi cố định khi mức lãi suất thị trường gia tăng. Đối với các khoản vay ngắn hạn như vay vốn không thế chấp tài sản thì việc chọn lãi suất thả nổi sẽ khiến cho người vay gặp nhiều rủi ro hơn vì kế hoạch trả nợ sẽ thay đổi nhiều so với ban đầu. Những người vay có thu nhập không ổn định thì việc áp dụng lãi suất thả nổi sẽ khó khăn hơn trong việc trả nợ. Phần 4Phân biệt lãi suất thả nổi và lãi suất cố định Để hiểu rõ hơn về lãi suất thả nổi chúng ta hãy cùng phân biệt rõ hơn loại lãi suất này với lãi suất cố định qua so sánh bảng dưới đây Các yếu tố so sánh Lãi suất cố định Lãi suất thả nổi Bản chất, khái niệm Mức lãi suất cụ thể được quy định từ đầu không đổi trong suốt quá trình vay vốn. Thay đổi tăng giảm theo kỳ hạn, không có mức lãi cố định. Điều khoản được quy định trong hợp đồng Được quy định rõ ràng trong hợp đồng mức lãi cố định. Được quy định rõ ràng trong hợp đồng về điều chỉnh lãi thả nổi Ảnh hưởng của thị trường tới mức lãi suất Không ảnh hưởng Có ảnh hưởng Cơ sở quy định Dựa trên mức lãi suất thị trường tính từ thời điểm ký hợp đồng. Dựa trên lãi suất tham chiếu hoặc các chỉ số lạm phát, ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi điều chỉnh phù hợp với từng kỳ hạn. Tính toán số tiền vay vốn cụ thể hay không? Có Không do mức lãi được điều chỉnh Kỳ hạn vay vốn Trong thời gian ngắn Kỳ hạn vay vốn dài từ 6 tháng đến 1 năm. Biến động của thị trường tài chính Khi lãi suất thị trường giảm Thiệt hại vì vẫn đóng lãi cao hơn mức hiện tại Có lợi vì đóng lãi thấp hơn Khi lãi suất thị trường tăng Có lợi vì giữ nguyên mức lãi suất Thiệt hại vì phải đóng lãi cao hơn Qua bảng so sánh trên ta có thể thấy lãi suất thả nổi và lãi suất cố định điều có những đặc điểm khác nhau. Dựa trên nhu cầu mà người vay có thể lựa chọn phương thức trả lãi phù hợp để có thể nhận được nhiều ưu đãi nhất cho khoản vay của mình. Phần 5Cách tính mức lãi suất thả nổi như thế nào? Mặc dù việc tính lãi suất chính xác là tương đối khó vì mức lãi này được điều chỉnh liên tục. Tuy nhiên người vay có thể ước lượng khoản lãi phải trả dựa trên công thức dưới đây dựa trên biên độ: Lãi Suất Thả Nổi = Lãi Suất Cơ Bản + Biên Độ Trong đó: Lãi suất cơ bản do ngân hàng quy định theo từng thời điểm nhưng thông thường cơ sở xác định lãi suất thả nổi là lấy theo lãi suất gửi tiết kiệm của một kỳ hạn nào đó tại thời điểm áp dụng. Biên độ là mức cố định ngân hàng áp dụng nhưng không quá 4,5%/năm. Ví dụ: Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất gửi tiết kiệm 13 tháng + biên độ 4% Như vậy,mức lãi suất thả nổi sẽ được điều chỉnh theo lãi suất cơ bản/lãi suất gửi tiết kiệm mà ngân hàng quy định theo từng thời điểm và biên độ là mức cố định. Phần 6Mức lãi suất thả nổi của ngân hàng năm 2022 Số thứ tự Tên Ngân hàng Lãi suất thả nổi/lãi suất sau ưu đãi 1 Ngân hàng TMCP Vietcombank Lãi suất thả nổi kỳ hạn 24 tháng + Biên độ 3,5% 2 Ngân hàng TMCP Vietinbank Lãi suất thả nổi kỳ hạn 36 tháng + Biên độ 3,5% 3 Ngân hàng TMCP TPBank Lãi suất thả nổi 12 tháng + Biên độ 3,5% 4 Ngân hàng Shinhan Bank Lãi suất thả nổi kỳ hạn 12 tháng + Biên độ 3% 5 Ngân hàng TMCP Sacombank Lãi suất thả nổi kỳ hạn 13 tháng + Biên độ 4,5% 6 Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB Lãi suất thả nổi kỳ hạn 12 tháng + Biên độ 3,99% 7 Ngân hàng TMCP Á Châu ACB Lãi suất thả nổi kỳ hạn 12 tháng + Biên độ 3,9% 8 Ngân hàng TMCP Sài Gòn SCB Lãi suất thả nổi kỳ hạn 13 tháng + Biên độ 4% 9 Ngân hàng Quân đội MB Bank Lãi suất thả nổi kỳ hạn 24 tháng + Biên độ 4,5% Lãi suất thả nổi các ngân hàng Việt Nam Phần 7Lãi suất thả nổi trong mua nhà trả góp 0% như thế nào Việc sở hữu ngồi nhà luôn là điều mà ai cũng mong muốn đúng không nào. Nhưng không phải ai cũng có điều kiện và đủ tiền để đi mua nhà vậy nên họ thường lựa chọn hình thức mua nhà trả góp 0%.  Tuy nhiên niềm vui chẳng được bao lâu thì đã phải kêu trời vì lãi suất thả nổi lên đến 12%/năm sau gói vay mua nhà trả góp 0% hết hạn. Vậy lãi suất thả nội được áp dụng như thế nào trong hình thức mua nhà trả góp 0% Thực tế các chương trình mua nhà trả góp lãi suất 0% đang được rất chủ đầu tư dự án bất động sản liên kết với ngân hàng trong những năm gần đây. Thường mua nhà trả góp lãi suất 0% thì ban đầu người mua nhà sẽ chỉ phải trả số tiền gốc hàng tháng và không phải lãi, thông thường thì thời gian áp dụng mức lãi suất 0% sẽ là thời gian từ lúc đặc cọc cho đến lúc nhận nhà có thể từ 12 – 24 tháng tùy theo chính sách của từng chủ đầu tư và ngân hàng cho vay liên kết. Sau thời gian đó, người đi vay sẽ phải trả lãi suất vay như khoản vay thông thường Và cái số tiền lãi trong thời gian áp dụng mua nhà trả góp 0% sẽ được các chủ đầu tư chi trả thay cho khách hàng  Cạm bẫy mua nhà trả góp 0% – Lãi suất thả nổi Có thể thấy rằng ban đầu mua nhà trả góp với lãi suất 0%, là một lợi thế tuyệt với dành cho khách hàng mua nhà Ví dụ với một căn hộ chung cư có giá tầm 2 tỷ đồng, nếu khách hàng vay tối đa tới 70% giá trị căn hộ (khoảng 1,4 tỷ đồng) mà được vay lãi suất 0% trong khoảng 15 tháng thì sẽ bớt được khoảng hơn 210 triệu đồng tiền lãi ngân hàng (nếu tính lãi cho vay thông thường khoảng 10%/năm) Tuy nhiên bên cạnh lợi ích trước mắt như vậy, thì việc vay tiền mua nhà trả góp 0% cũng mang đến rất nhiều rủi ro Đầu tiên, các dự án thưởng quảng cáo cho vay mức lãi suất 0% có thể lên đến 18 – 24 tháng, nhưng có nhiều dự án chỉ thực hiện trong nửa thời gian thi công dự kiến, dẫn khách hàng chỉ được hưởng ưu đãi lãi suất 0% trong khoảng thời gian rất ngắn Điều thứ hai, Sau khi hết thời hạn trả góp lãi suất 0%, khách hàng sẽ phải chịu lãi suất thả nổi theo quy định của ngân hàng. Mà lãi suất thả nổi sẽ thay đổi theo biến động thị trường cũng như chính sách ngân hàng, dẫn đến lãi suất thả nổi thực tế và lãi suất thả nổi nhân viên tư vấn hoàn toàn không giống nhau Như ta đã biết lãi suất thả nổi được tính theo công thức : Lãi suất cơ sở + biên độ thả nổi Nếu bạn chưa biết về lãi suất cơ sở và biên độ thả nổi thì dưới đây là cách mà các ngân hàng dùng để tính lãi suất cơ sở và biên độ đó là Lãi suất cơ bản : Thường sẽ dựa trên tiền gửi kỳ hạn 12 tháng hoặc tính bình quân lãi suất của bốn ngân hàng lớn thuộc khối nhà nước Biên độ thả nổi  : Thường rất cao và dao động từ 3,5-4,5%,  Như vậy nếu lãi suất cơ bản là 10%/năm thì lãi suất thả nổi bạn phải chịu có thể lên đến 15%/năm, đây là mức lãi suất mà khiến cho nhiều người mua nhà méo mặt và phải chịu nhà chịu lỗ để trả nợ Cho nên có rất nhiều trường hợp mua nhà trả góp 0% chẳng được bao lâu thì đã đăng lên bán nhà Xem thêm : Vay mua nhà VPBank Phần 8Nên lựa chọn gói vay như thế nào để người vay vốn nhận được nhiều ưu đãi nhất Để thu hút khách hàng, hiện nay rất nhiều ngân hàng đưa ra nhiều chương trình ưu đãi lãi suất vay thế chấp với rất nhiều lựa chọn thời gian ưu đãi với mức lãi suất tương ứng và gần như không có chênh lệch gì nhiều giữa tổng số nợ phải trả khi chọn gói ưu đãi này hay gói ưu đãi kia. Dựa trên tình hình tài chính cá nhân cũng như chương trình ưu đãi hiện hành, khách hàng nên lựa chọn lãi suất thả nổi hay cố định phù hợp. Nếu lựa chọn được chương trình có lãi suất ưu đãi thấp, số tiền trả nợ những tháng đầu tiên thấp thì thời gian ưu đãi thường ngắn hơn và sau thời gian ưu đãi bạn sẽ phải trả nợ theo lãi suất thả nổi. Ngược lại nếu chọn thời gian ưu đãi nhiều hơn thì lãi suất cao hơn chút và kéo dài những kỳ trả nợ đầu tiên có số tiền phải trả vừa phải. Trên đây là thông tin chi tiết về lãi suất thả nổi. Ta có thể thấy thị trường tài chính biến động sẽ ảnh hưởng nhiều đến mức lãi suất thả nổi và những biến động này là điều mà ta không thể chủ động và kiểm soát được.Chính vì thế, trước khi lựa chọn phương thức trả lãi người vay cần phải nguyên cứu tình hình thị trường cũng như xây dựng kế hoạch chi tiêu phù hợp. Bài viết liên quan Vay 247 Vay tiền bằng CMND và thẻ ATM Vay tiền bằng CMND và bằng lái xe Vay nóng 10 triệu Vay tiền TINVAY 90 triệu App vay tiền hỗ trợ nợ xấu

Nguồn: Best Tài Chính

#Lãi #suất #thả #nổi #là #gì #Lãi #suất #thả #nổi #các #Ngân #Hàng #Việt #Nam #năm

Xem thêm thông tin hay:  Cách vay tiền trên MOMO chỉ cần CMND mới nhất 2022
Best Tài Chính
Best Tài Chínhhttp://besttaichinh.com
Là người sáng lập Website BestTaiChinh.Com - Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, Bitcoin, chứng khoáng ... sẽ sử dụng các kiến thức được tổng hợp và đúc kết để cung cấp đến các bạn những thông tin chính xác, tư vấn hỗ trợ xử lý các dịch vụ tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư hiệu quả nhất!

Similar Articles

Comments

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây

Advertisment

Phổ biến nhất