Hạn mức tín dụng là gì? Làm sao để nâng hạn mức tín dụng?

Có phải bạn đang tìm kiếm chủ đề về => Hạn mức tín dụng là gì? Làm sao để nâng hạn mức tín dụng? phải không? Nếu đúng như vậy thì mời bạn xem nó ngay tại đây. Xem thêm các tin tức tiền tệ khác tại đây => tiền tệ

Yếu tố quan trọng nhất khi làm thẻ tín dụng là hạn mức, hạn mức tín dụng của mỗi loại thẻ tại mỗi ngân hàng sẽ khác nhau tùy thuộc vào điều kiện tài chính và tình trạng tín dụng của chủ thẻ. .

Trong bài viết dưới đây, lamchutaichinh.vn Sẽ cùng bạn tìm hiểu về Hạn mức thẻ tín dụng là gì? và cách tăng hạn mức thẻ tín dụng chi tiết nhất.

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng đơn giản là số tiền tối đa khách hàng có thể thanh toán qua thẻ mà không bị ngân hàng phạt. Mỗi ngân hàng khi phát hành thẻ sẽ có quy định về hạn mức tín dụng tối đa và hạn mức tín dụng tối thiểu cho từng loại thẻ riêng biệt. Khi khách hàng sử dụng chung một loại thẻ thì hạn mức cho mỗi người sẽ khác nhau.

Tìm hiểu về hạn mức tín dụng
Tìm hiểu về hạn mức tín dụng

Thời hạn này là khoảng thời gian khách hàng sử dụng và mua sắm sau đó, cho đến ngày khách hàng thanh toán đầy đủ khoản nợ đã sử dụng trước cho ngân hàng. Nếu bạn sử dụng thẻ thanh toán qua POS / EDC, bạn được sử dụng 100% hạn mức, nhưng nếu rút tiền mặt tại các cây ATM, bạn chỉ được sử dụng từ 50% đến 70% hạn mức.

Hạn mức được cấp tùy thuộc vào thông tin mà ngân hàng tiến hành xác minh thu nhập cá nhân hàng tháng của khách hàng, nghĩa vụ trả nợ đối với các khoản nợ tại thời điểm hiện tại và uy tín tín dụng của từng khách hàng. khách hàng.

Ví dụ: Khách hàng A có hạn mức tín dụng là 20 triệu đồng / tháng, điều này có nghĩa là trong một tháng này, khách hàng A có thể chi tiêu tối đa là 20 triệu đồng, nếu chi tiêu vượt quá mức quy định thì thẻ tín dụng sẽ thông báo rằng không thể thực hiện thanh toán do vượt quá giới hạn.

Các nhân tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng

Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng của từng khách hàng cùng với một số yếu tố khác để quyết định có duyệt hồ sơ cấp thẻ hay không và hạn mức được cấp cho mỗi thẻ là bao nhiêu?

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của bạn
Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của bạn

Thẻ tín dụng thực chất là một khoản vay của ngân hàng, độ uy tín càng cao thì số tiền khách hàng được vay càng lớn. Nhưng ngân hàng thường đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng thông qua những tiêu chí nào? Sau đây là các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của khách hàng:

Thu nhập cá nhân

Đây là một trong những yếu tố ảnh hưởng rất lớn đến hạn mức tín dụng mà khách hàng được cấp. Trong quá trình xin thẻ, bạn cần chứng minh mức lương và thu nhập của mình thông qua bảng sao kê lương hoặc ghi nhận số dư hàng tháng trên tài khoản ngân hàng. Thu nhập càng cao thì hạn mức tín dụng được cấp càng cao.

Nếu khách hàng cảm thấy lương tháng chưa cao, chưa ổn định thì có thể dùng tiền tiết kiệm, ô tô, bảo hiểm, cổ phiếu, sổ đỏ,… để chứng minh tài sản với hạn mức từ 60% đến 90% giá trị tài sản.

Công việc

Một công việc ổn định sẽ cho thấy khả năng trả nợ ngân hàng của bạn trong dài hạn. Vì vậy, thông thường các ngân hàng sẽ kiểm tra tình trạng nghiệp vụ trước khi xem các thông tin khác trong hồ sơ mở thẻ tín dụng.

Điểm tín dụng và lịch sử tín dụng

Nhân viên sẽ kiểm tra, đánh giá khách hàng thông qua hệ thống CIC (Trung tâm thông tin tín dụng) để xem điểm số và lịch sử tín dụng của họ có tốt không, có thanh toán đúng hạn hay không, thói quen chi tiêu của họ như thế nào… Dựa trên những thông tin trên, ngân hàng xem xét để phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng.

Điều kiện và thủ tục thay đổi hạn mức tín dụng?

Điều kiện và thủ tục thay đổi hạn mức tín dụng?
Điều kiện và thủ tục thay đổi hạn mức tín dụng?

Thủ tục

Thủ tục nâng hạn mức tín dụng rất đơn giản, bao gồm:

  • Bạn cần điền vào biểu mẫu yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng.
  • Bản sao hợp đồng lao động gần đây nhất.
  • Bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất có xác nhận của ngân hàng.
  • Ngân hàng sẽ xem xét và phê duyệt hạn mức thẻ tín dụng mới cho khách hàng khi nhận được đầy đủ hồ sơ.
  • Nếu khách hàng có nhu cầu làm thẻ tín dụng theo hình thức ký quỹ thì chỉ cần mang thêm tiền ký quỹ và điền vào phiếu yêu cầu tăng hạn mức tín dụng.

Tình trạng

Để có thể thay đổi hạn mức tín dụng, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

Về thu nhập:

  • Khách hàng phải chứng minh với ngân hàng rằng thu nhập hiện tại của mình cao hơn so với khi đăng ký mở thẻ thì mới có cơ hội được tăng hạn mức tín dụng thì mới được ngân hàng chấp thuận.
  • Hãy chứng minh rằng những tài sản bạn đang sở hữu có giá trị như sổ tiết kiệm, sổ đỏ, cổ phiếu,… hơn trước rất nhiều.

Về lịch sử tín dụng:

  • Trả nợ đúng hạn và đúng hạn.
  • Thẻ tín dụng được sử dụng đúng mục đích.
  • Hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ.
  • Giới hạn số lượng thẻ tối đa sở hữu trong một ngân hàng.
  • Nếu bạn có một khoản nợ ngân hàng, hãy nhớ trả đúng hạn.
  • Kiểm soát chi tiêu, hạn chế phát sinh công nợ mới.

Làm cách nào để thay đổi hạn mức tín dụng của tôi?

Thay đổi hạn mức qua ngân hàng điện tử

Hiện các ngân hàng đều hỗ trợ khách hàng tăng hạn mức thẻ tín dụng nhanh chóng. Các bước để nâng cấp hạn mức trực tuyến như sau:

  • Bước 1: Đăng nhập vào hệ thống ngân hàng điện tử của khách hàng muốn tăng hạn mức.
  • Bước 2: Chọn “Tiện ích hoặc giới hạn chi tiêu”.
  • Bước 3: Bấm vào “Tăng / giảm hạn mức chi tiêu của thẻ”.
  • Bước 4: Điền các thông tin như: số thẻ, hạn mức chi tiêu đã điều chỉnh và nhấn “Gửi”.
  • Bước 5: Khách hàng kiểm tra thông tin và bấm “Xác nhận”.
  • Bước 6: Mã xác thực OTP được gửi đến số điện thoại của khách hàng, nhập mã vào ô trống để hoàn tất yêu cầu tăng hạn mức thẻ.

Hạn chế tăng tại quầy

Khách hàng có nhu cầu tăng hạn mức tín dụng có thể đến trực tiếp quầy giao dịch của chi nhánh ngân hàng để mở thẻ và làm theo hướng dẫn sau:

Bước 1: Đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng gần nhất.

Bước 2: Tại quầy, nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu bạn xuất trình giấy tờ tùy thân.

Bước 3: Yêu cầu nhân viên ngân hàng tăng hạn mức thẻ tín dụng:

  • Nhân viên sẽ đưa cho khách hàng một mẫu đơn yêu cầu đổi hạn mức, sau đó bạn chỉ cần điền đầy đủ thông tin và gửi lại cho họ.
  • Nộp các giấy tờ quan trọng như chứng minh thu nhập và lịch sử giao dịch hàng tháng cho ngân hàng.

Bước 4: Giao dịch viên ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin và xác minh hồ sơ.

Bước 5: Ngân hàng sẽ đồng ý tăng hạn mức cho khách hàng theo quy định.

Tự động tăng hạn mức thẻ tín dụng

Hiện nay một số ngân hàng đã áp dụng dịch vụ tăng hạn mức thẻ tín dụng tự động khi thẻ của khách hàng quá 6 tháng, ngân hàng sẽ căn cứ vào tần suất sử dụng và số nợ thanh toán trên thẻ để xem xét tăng hạn mức thẻ tín dụng. mức độ.

Vì vậy, khách hàng cần duy trì lịch sử tín dụng tốt với ngân hàng bằng cách luôn thanh toán đúng hạn tối thiểu 5% tổng dư nợ tháng trước để ngân hàng dễ dàng xem xét yêu cầu điều chỉnh hạn mức của họ.

Hạn mức được cấp thông thường rơi vào tối đa khoảng 2 đến 3 lần lương dựa trên sao kê tài khoản ngân hàng của chủ thẻ, một số ngân hàng cấp hạn mức thẻ cao hơn khoảng 4 – 6 lần lương thu nhập hàng ngày. tháng.

Quy định về hạn mức tín dụng tại ngân hàng

Quy định về hạn mức tín dụng tại ngân hàng được công bố tại Thông tư 26 đã bổ sung, sửa đổi quy định về hạn mức thẻ tín dụng đối với khách hàng cá nhân quy định tại Khoản 1 Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng. :

  • Trường hợp thẻ tín dụng được phát hành có tài sản đảm bảo thì hạn mức tối đa đối với chủ thẻ do tổ chức phát hành thẻ quy định theo quy định nội bộ về cấp tín dụng qua thẻ tối đa là 1 tỷ đồng.
  • Trường hợp tổ chức phát hành thẻ tín dụng không có tài sản đảm bảo, hạn mức tín dụng tối đa được cấp cho chủ thẻ là 500 triệu đồng.
  • Hạn mức rút ngoại tệ ngoại tệ, thẻ chỉ được rút tối đa số ngoại tệ tương đương 30 triệu đồng trong ngày.

Như vậy, qua quy định trên, khách hàng có thể thấy hạn mức tối đa của thẻ tín dụng là 1 tỷ đồng.

Sự kết luận

Qua bài viết trên lamchutaichinh.vn đã chia sẻ đến các bạn những thông tin cần biết về Hạn mức tín dụng là gì? cũng như làm thế nào để tăng hạn mức thẻ tín dụng.

Thẻ có nhiều lợi ích giúp thanh toán dễ dàng và thuận tiện hơn, giúp khách hàng chủ động hơn trong việc chi tiêu. Nhưng khi sử dụng thẻ, bạn cần chi tiêu một cách thông minh, tránh việc trả chậm sẽ khiến điểm tín dụng cá nhân của bạn bị sụt giảm và rơi vào tình trạng nợ xấu.

Bài viết được biên tập bởi: https://besttaichinh.com/


Thông tin thêm

Hạn mức tín dụng là gì? Làm sao để nâng hạn mức tín dụng?

Yếu tố quan trọng nhất khi làm thẻ tín dụng là hạn mức, hạn mức tín dụng của mỗi loại thẻ tại mỗi ngân hàng sẽ khác nhau tùy thuộc vào điều kiện tài chính và tình trạng tín dụng của chủ thẻ. .

Trong bài viết dưới đây, lamchutaichinh.vn Sẽ cùng bạn tìm hiểu về Hạn mức thẻ tín dụng là gì? và cách tăng hạn mức thẻ tín dụng chi tiết nhất.

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng đơn giản là số tiền tối đa khách hàng có thể thanh toán qua thẻ mà không bị ngân hàng phạt. Mỗi ngân hàng khi phát hành thẻ sẽ có quy định về hạn mức tín dụng tối đa và hạn mức tín dụng tối thiểu cho từng loại thẻ riêng biệt. Khi khách hàng sử dụng chung một loại thẻ thì hạn mức cho mỗi người sẽ khác nhau.

Tìm hiểu về hạn mức tín dụng
Tìm hiểu về hạn mức tín dụng

Thời hạn này là khoảng thời gian khách hàng sử dụng và mua sắm sau đó, cho đến ngày khách hàng thanh toán đầy đủ khoản nợ đã sử dụng trước cho ngân hàng. Nếu bạn sử dụng thẻ thanh toán qua POS / EDC, bạn được sử dụng 100% hạn mức, nhưng nếu rút tiền mặt tại các cây ATM, bạn chỉ được sử dụng từ 50% đến 70% hạn mức.

Hạn mức được cấp tùy thuộc vào thông tin mà ngân hàng tiến hành xác minh thu nhập cá nhân hàng tháng của khách hàng, nghĩa vụ trả nợ đối với các khoản nợ tại thời điểm hiện tại và uy tín tín dụng của từng khách hàng. khách hàng.

Ví dụ: Khách hàng A có hạn mức tín dụng là 20 triệu đồng / tháng, điều này có nghĩa là trong một tháng này, khách hàng A có thể chi tiêu tối đa là 20 triệu đồng, nếu chi tiêu vượt quá mức quy định thì thẻ tín dụng sẽ thông báo rằng không thể thực hiện thanh toán do vượt quá giới hạn.

Các nhân tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng

Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng của từng khách hàng cùng với một số yếu tố khác để quyết định có duyệt hồ sơ cấp thẻ hay không và hạn mức được cấp cho mỗi thẻ là bao nhiêu?

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của bạn
Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của bạn

Thẻ tín dụng thực chất là một khoản vay của ngân hàng, độ uy tín càng cao thì số tiền khách hàng được vay càng lớn. Nhưng ngân hàng thường đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng thông qua những tiêu chí nào? Sau đây là các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của khách hàng:

Thu nhập cá nhân

Đây là một trong những yếu tố ảnh hưởng rất lớn đến hạn mức tín dụng mà khách hàng được cấp. Trong quá trình xin thẻ, bạn cần chứng minh mức lương và thu nhập của mình thông qua bảng sao kê lương hoặc ghi nhận số dư hàng tháng trên tài khoản ngân hàng. Thu nhập càng cao thì hạn mức tín dụng được cấp càng cao.

Nếu khách hàng cảm thấy lương tháng chưa cao, chưa ổn định thì có thể dùng tiền tiết kiệm, ô tô, bảo hiểm, cổ phiếu, sổ đỏ,… để chứng minh tài sản với hạn mức từ 60% đến 90% giá trị tài sản.

Công việc

Một công việc ổn định sẽ cho thấy khả năng trả nợ ngân hàng của bạn trong dài hạn. Vì vậy, thông thường các ngân hàng sẽ kiểm tra tình trạng nghiệp vụ trước khi xem các thông tin khác trong hồ sơ mở thẻ tín dụng.

Điểm tín dụng và lịch sử tín dụng

Nhân viên sẽ kiểm tra, đánh giá khách hàng thông qua hệ thống CIC (Trung tâm thông tin tín dụng) để xem điểm số và lịch sử tín dụng của họ có tốt không, có thanh toán đúng hạn hay không, thói quen chi tiêu của họ như thế nào… Dựa trên những thông tin trên, ngân hàng xem xét để phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng.

Điều kiện và thủ tục thay đổi hạn mức tín dụng?

Điều kiện và thủ tục thay đổi hạn mức tín dụng?
Điều kiện và thủ tục thay đổi hạn mức tín dụng?

Thủ tục

Thủ tục nâng hạn mức tín dụng rất đơn giản, bao gồm:

  • Bạn cần điền vào biểu mẫu yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng.
  • Bản sao hợp đồng lao động gần đây nhất.
  • Bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất có xác nhận của ngân hàng.
  • Ngân hàng sẽ xem xét và phê duyệt hạn mức thẻ tín dụng mới cho khách hàng khi nhận được đầy đủ hồ sơ.
  • Nếu khách hàng có nhu cầu làm thẻ tín dụng theo hình thức ký quỹ thì chỉ cần mang thêm tiền ký quỹ và điền vào phiếu yêu cầu tăng hạn mức tín dụng.

Tình trạng

Để có thể thay đổi hạn mức tín dụng, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

Về thu nhập:

  • Khách hàng phải chứng minh với ngân hàng rằng thu nhập hiện tại của mình cao hơn so với khi đăng ký mở thẻ thì mới có cơ hội được tăng hạn mức tín dụng thì mới được ngân hàng chấp thuận.
  • Hãy chứng minh rằng những tài sản bạn đang sở hữu có giá trị như sổ tiết kiệm, sổ đỏ, cổ phiếu,… hơn trước rất nhiều.

Về lịch sử tín dụng:

  • Trả nợ đúng hạn và đúng hạn.
  • Thẻ tín dụng được sử dụng đúng mục đích.
  • Hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ.
  • Giới hạn số lượng thẻ tối đa sở hữu trong một ngân hàng.
  • Nếu bạn có một khoản nợ ngân hàng, hãy nhớ trả đúng hạn.
  • Kiểm soát chi tiêu, hạn chế phát sinh công nợ mới.

Làm cách nào để thay đổi hạn mức tín dụng của tôi?

Thay đổi hạn mức qua ngân hàng điện tử

Hiện các ngân hàng đều hỗ trợ khách hàng tăng hạn mức thẻ tín dụng nhanh chóng. Các bước để nâng cấp hạn mức trực tuyến như sau:

  • Bước 1: Đăng nhập vào hệ thống ngân hàng điện tử của khách hàng muốn tăng hạn mức.
  • Bước 2: Chọn “Tiện ích hoặc giới hạn chi tiêu”.
  • Bước 3: Bấm vào "Tăng / giảm hạn mức chi tiêu của thẻ".
  • Bước 4: Điền các thông tin như: số thẻ, hạn mức chi tiêu đã điều chỉnh và nhấn "Gửi".
  • Bước 5: Khách hàng kiểm tra thông tin và bấm “Xác nhận”.
  • Bước 6: Mã xác thực OTP được gửi đến số điện thoại của khách hàng, nhập mã vào ô trống để hoàn tất yêu cầu tăng hạn mức thẻ.

Hạn chế tăng tại quầy

Khách hàng có nhu cầu tăng hạn mức tín dụng có thể đến trực tiếp quầy giao dịch của chi nhánh ngân hàng để mở thẻ và làm theo hướng dẫn sau:

Bước 1: Đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng gần nhất.

Bước 2: Tại quầy, nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu bạn xuất trình giấy tờ tùy thân.

Bước 3: Yêu cầu nhân viên ngân hàng tăng hạn mức thẻ tín dụng:

  • Nhân viên sẽ đưa cho khách hàng một mẫu đơn yêu cầu đổi hạn mức, sau đó bạn chỉ cần điền đầy đủ thông tin và gửi lại cho họ.
  • Nộp các giấy tờ quan trọng như chứng minh thu nhập và lịch sử giao dịch hàng tháng cho ngân hàng.

Bước 4: Giao dịch viên ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin và xác minh hồ sơ.

Bước 5: Ngân hàng sẽ đồng ý tăng hạn mức cho khách hàng theo quy định.

Tự động tăng hạn mức thẻ tín dụng

Hiện nay một số ngân hàng đã áp dụng dịch vụ tăng hạn mức thẻ tín dụng tự động khi thẻ của khách hàng quá 6 tháng, ngân hàng sẽ căn cứ vào tần suất sử dụng và số nợ thanh toán trên thẻ để xem xét tăng hạn mức thẻ tín dụng. mức độ.

Vì vậy, khách hàng cần duy trì lịch sử tín dụng tốt với ngân hàng bằng cách luôn thanh toán đúng hạn tối thiểu 5% tổng dư nợ tháng trước để ngân hàng dễ dàng xem xét yêu cầu điều chỉnh hạn mức của họ.

Hạn mức được cấp thông thường rơi vào tối đa khoảng 2 đến 3 lần lương dựa trên sao kê tài khoản ngân hàng của chủ thẻ, một số ngân hàng cấp hạn mức thẻ cao hơn khoảng 4 - 6 lần lương thu nhập hàng ngày. tháng.

Quy định về hạn mức tín dụng tại ngân hàng

Quy định về hạn mức tín dụng tại ngân hàng được công bố tại Thông tư 26 đã bổ sung, sửa đổi quy định về hạn mức thẻ tín dụng đối với khách hàng cá nhân quy định tại Khoản 1 Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng. :

  • Trường hợp thẻ tín dụng được phát hành có tài sản đảm bảo thì hạn mức tối đa đối với chủ thẻ do tổ chức phát hành thẻ quy định theo quy định nội bộ về cấp tín dụng qua thẻ tối đa là 1 tỷ đồng.
  • Trường hợp tổ chức phát hành thẻ tín dụng không có tài sản đảm bảo, hạn mức tín dụng tối đa được cấp cho chủ thẻ là 500 triệu đồng.
  • Hạn mức rút ngoại tệ ngoại tệ, thẻ chỉ được rút tối đa số ngoại tệ tương đương 30 triệu đồng trong ngày.

Như vậy, qua quy định trên, khách hàng có thể thấy hạn mức tối đa của thẻ tín dụng là 1 tỷ đồng.

Sự kết luận

Qua bài viết trên lamchutaichinh.vn đã chia sẻ đến các bạn những thông tin cần biết về Hạn mức tín dụng là gì? cũng như làm thế nào để tăng hạn mức thẻ tín dụng.

Thẻ có nhiều lợi ích giúp thanh toán dễ dàng và thuận tiện hơn, giúp khách hàng chủ động hơn trong việc chi tiêu. Nhưng khi sử dụng thẻ, bạn cần chi tiêu một cách thông minh, tránh việc trả chậm sẽ khiến điểm tín dụng cá nhân của bạn bị sụt giảm và rơi vào tình trạng nợ xấu.

Bài viết được biên tập bởi: https://besttaichinh.com/


Yếu tố quan trọng nhất khi làm thẻ tín dụng là hạn mức, hạn mức tín dụng của mỗi loại thẻ tại mỗi ngân hàng sẽ khác nhau tùy thuộc vào điều kiện tài chính và tình trạng tín dụng của chủ thẻ. .

Trong bài viết dưới đây, lamchutaichinh.vn Sẽ cùng bạn tìm hiểu về Hạn mức thẻ tín dụng là gì? và cách tăng hạn mức thẻ tín dụng chi tiết nhất.

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng đơn giản là số tiền tối đa khách hàng có thể thanh toán qua thẻ mà không bị ngân hàng phạt. Mỗi ngân hàng khi phát hành thẻ sẽ có quy định về hạn mức tín dụng tối đa và hạn mức tín dụng tối thiểu cho từng loại thẻ riêng biệt. Khi khách hàng sử dụng chung một loại thẻ thì hạn mức cho mỗi người sẽ khác nhau.

Tìm hiểu về hạn mức tín dụng
Tìm hiểu về hạn mức tín dụng

Thời hạn này là khoảng thời gian khách hàng sử dụng và mua sắm sau đó, cho đến ngày khách hàng thanh toán đầy đủ khoản nợ đã sử dụng trước cho ngân hàng. Nếu bạn sử dụng thẻ thanh toán qua POS / EDC, bạn được sử dụng 100% hạn mức, nhưng nếu rút tiền mặt tại các cây ATM, bạn chỉ được sử dụng từ 50% đến 70% hạn mức.

Hạn mức được cấp tùy thuộc vào thông tin mà ngân hàng tiến hành xác minh thu nhập cá nhân hàng tháng của khách hàng, nghĩa vụ trả nợ đối với các khoản nợ tại thời điểm hiện tại và uy tín tín dụng của từng khách hàng. khách hàng.

Ví dụ: Khách hàng A có hạn mức tín dụng là 20 triệu đồng / tháng, điều này có nghĩa là trong một tháng này, khách hàng A có thể chi tiêu tối đa là 20 triệu đồng, nếu chi tiêu vượt quá mức quy định thì thẻ tín dụng sẽ thông báo rằng không thể thực hiện thanh toán do vượt quá giới hạn.

Các nhân tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng

Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng của từng khách hàng cùng với một số yếu tố khác để quyết định có duyệt hồ sơ cấp thẻ hay không và hạn mức được cấp cho mỗi thẻ là bao nhiêu?

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của bạn
Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của bạn

Thẻ tín dụng thực chất là một khoản vay của ngân hàng, độ uy tín càng cao thì số tiền khách hàng được vay càng lớn. Nhưng ngân hàng thường đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng thông qua những tiêu chí nào? Sau đây là các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của khách hàng:

Thu nhập cá nhân

Đây là một trong những yếu tố ảnh hưởng rất lớn đến hạn mức tín dụng mà khách hàng được cấp. Trong quá trình xin thẻ, bạn cần chứng minh mức lương và thu nhập của mình thông qua bảng sao kê lương hoặc ghi nhận số dư hàng tháng trên tài khoản ngân hàng. Thu nhập càng cao thì hạn mức tín dụng được cấp càng cao.

Nếu khách hàng cảm thấy lương tháng chưa cao, chưa ổn định thì có thể dùng tiền tiết kiệm, ô tô, bảo hiểm, cổ phiếu, sổ đỏ,… để chứng minh tài sản với hạn mức từ 60% đến 90% giá trị tài sản.

Công việc

Một công việc ổn định sẽ cho thấy khả năng trả nợ ngân hàng của bạn trong dài hạn. Vì vậy, thông thường các ngân hàng sẽ kiểm tra tình trạng nghiệp vụ trước khi xem các thông tin khác trong hồ sơ mở thẻ tín dụng.

Điểm tín dụng và lịch sử tín dụng

Nhân viên sẽ kiểm tra, đánh giá khách hàng thông qua hệ thống CIC (Trung tâm thông tin tín dụng) để xem điểm số và lịch sử tín dụng của họ có tốt không, có thanh toán đúng hạn hay không, thói quen chi tiêu của họ như thế nào… Dựa trên những thông tin trên, ngân hàng xem xét để phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng.

Điều kiện và thủ tục thay đổi hạn mức tín dụng?

Điều kiện và thủ tục thay đổi hạn mức tín dụng?
Điều kiện và thủ tục thay đổi hạn mức tín dụng?

Thủ tục

Thủ tục nâng hạn mức tín dụng rất đơn giản, bao gồm:

  • Bạn cần điền vào biểu mẫu yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng.
  • Bản sao hợp đồng lao động gần đây nhất.
  • Bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất có xác nhận của ngân hàng.
  • Ngân hàng sẽ xem xét và phê duyệt hạn mức thẻ tín dụng mới cho khách hàng khi nhận được đầy đủ hồ sơ.
  • Nếu khách hàng có nhu cầu làm thẻ tín dụng theo hình thức ký quỹ thì chỉ cần mang thêm tiền ký quỹ và điền vào phiếu yêu cầu tăng hạn mức tín dụng.

Tình trạng

Để có thể thay đổi hạn mức tín dụng, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

Về thu nhập:

  • Khách hàng phải chứng minh với ngân hàng rằng thu nhập hiện tại của mình cao hơn so với khi đăng ký mở thẻ thì mới có cơ hội được tăng hạn mức tín dụng thì mới được ngân hàng chấp thuận.
  • Hãy chứng minh rằng những tài sản bạn đang sở hữu có giá trị như sổ tiết kiệm, sổ đỏ, cổ phiếu,… hơn trước rất nhiều.

Về lịch sử tín dụng:

  • Trả nợ đúng hạn và đúng hạn.
  • Thẻ tín dụng được sử dụng đúng mục đích.
  • Hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ.
  • Giới hạn số lượng thẻ tối đa sở hữu trong một ngân hàng.
  • Nếu bạn có một khoản nợ ngân hàng, hãy nhớ trả đúng hạn.
  • Kiểm soát chi tiêu, hạn chế phát sinh công nợ mới.

Làm cách nào để thay đổi hạn mức tín dụng của tôi?

Thay đổi hạn mức qua ngân hàng điện tử

Hiện các ngân hàng đều hỗ trợ khách hàng tăng hạn mức thẻ tín dụng nhanh chóng. Các bước để nâng cấp hạn mức trực tuyến như sau:

  • Bước 1: Đăng nhập vào hệ thống ngân hàng điện tử của khách hàng muốn tăng hạn mức.
  • Bước 2: Chọn “Tiện ích hoặc giới hạn chi tiêu”.
  • Bước 3: Bấm vào “Tăng / giảm hạn mức chi tiêu của thẻ”.
  • Bước 4: Điền các thông tin như: số thẻ, hạn mức chi tiêu đã điều chỉnh và nhấn “Gửi”.
  • Bước 5: Khách hàng kiểm tra thông tin và bấm “Xác nhận”.
  • Bước 6: Mã xác thực OTP được gửi đến số điện thoại của khách hàng, nhập mã vào ô trống để hoàn tất yêu cầu tăng hạn mức thẻ.

Hạn chế tăng tại quầy

Khách hàng có nhu cầu tăng hạn mức tín dụng có thể đến trực tiếp quầy giao dịch của chi nhánh ngân hàng để mở thẻ và làm theo hướng dẫn sau:

Bước 1: Đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng gần nhất.

Bước 2: Tại quầy, nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu bạn xuất trình giấy tờ tùy thân.

Bước 3: Yêu cầu nhân viên ngân hàng tăng hạn mức thẻ tín dụng:

  • Nhân viên sẽ đưa cho khách hàng một mẫu đơn yêu cầu đổi hạn mức, sau đó bạn chỉ cần điền đầy đủ thông tin và gửi lại cho họ.
  • Nộp các giấy tờ quan trọng như chứng minh thu nhập và lịch sử giao dịch hàng tháng cho ngân hàng.

Bước 4: Giao dịch viên ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin và xác minh hồ sơ.

Bước 5: Ngân hàng sẽ đồng ý tăng hạn mức cho khách hàng theo quy định.

Tự động tăng hạn mức thẻ tín dụng

Hiện nay một số ngân hàng đã áp dụng dịch vụ tăng hạn mức thẻ tín dụng tự động khi thẻ của khách hàng quá 6 tháng, ngân hàng sẽ căn cứ vào tần suất sử dụng và số nợ thanh toán trên thẻ để xem xét tăng hạn mức thẻ tín dụng. mức độ.

Vì vậy, khách hàng cần duy trì lịch sử tín dụng tốt với ngân hàng bằng cách luôn thanh toán đúng hạn tối thiểu 5% tổng dư nợ tháng trước để ngân hàng dễ dàng xem xét yêu cầu điều chỉnh hạn mức của họ.

Hạn mức được cấp thông thường rơi vào tối đa khoảng 2 đến 3 lần lương dựa trên sao kê tài khoản ngân hàng của chủ thẻ, một số ngân hàng cấp hạn mức thẻ cao hơn khoảng 4 – 6 lần lương thu nhập hàng ngày. tháng.

Quy định về hạn mức tín dụng tại ngân hàng

Quy định về hạn mức tín dụng tại ngân hàng được công bố tại Thông tư 26 đã bổ sung, sửa đổi quy định về hạn mức thẻ tín dụng đối với khách hàng cá nhân quy định tại Khoản 1 Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng. :

  • Trường hợp thẻ tín dụng được phát hành có tài sản đảm bảo thì hạn mức tối đa đối với chủ thẻ do tổ chức phát hành thẻ quy định theo quy định nội bộ về cấp tín dụng qua thẻ tối đa là 1 tỷ đồng.
  • Trường hợp tổ chức phát hành thẻ tín dụng không có tài sản đảm bảo, hạn mức tín dụng tối đa được cấp cho chủ thẻ là 500 triệu đồng.
  • Hạn mức rút ngoại tệ ngoại tệ, thẻ chỉ được rút tối đa số ngoại tệ tương đương 30 triệu đồng trong ngày.

Như vậy, qua quy định trên, khách hàng có thể thấy hạn mức tối đa của thẻ tín dụng là 1 tỷ đồng.

Sự kết luận

Qua bài viết trên lamchutaichinh.vn đã chia sẻ đến các bạn những thông tin cần biết về Hạn mức tín dụng là gì? cũng như làm thế nào để tăng hạn mức thẻ tín dụng.

Thẻ có nhiều lợi ích giúp thanh toán dễ dàng và thuận tiện hơn, giúp khách hàng chủ động hơn trong việc chi tiêu. Nhưng khi sử dụng thẻ, bạn cần chi tiêu một cách thông minh, tránh việc trả chậm sẽ khiến điểm tín dụng cá nhân của bạn bị sụt giảm và rơi vào tình trạng nợ xấu.

Bài viết được biên tập bởi: https://besttaichinh.com/

#Hạn #mức #tín #dụng #là #gì #Làm #sao #để #nâng #hạn #mức #tín #dụng

[rule_3_plain]

#Hạn #mức #tín #dụng #là #gì #Làm #sao #để #nâng #hạn #mức #tín #dụng

[rule_1_plain]

#Hạn #mức #tín #dụng #là #gì #Làm #sao #để #nâng #hạn #mức #tín #dụng

[rule_2_plain]

#Hạn #mức #tín #dụng #là #gì #Làm #sao #để #nâng #hạn #mức #tín #dụng

[rule_2_plain]

#Hạn #mức #tín #dụng #là #gì #Làm #sao #để #nâng #hạn #mức #tín #dụng

[rule_3_plain]

#Hạn #mức #tín #dụng #là #gì #Làm #sao #để #nâng #hạn #mức #tín #dụng

[rule_1_plain]

Nguồn: Best Tài Chính

#Hạn #mức #tín #dụng #là #gì #Làm #sao #để #nâng #hạn #mức #tín #dụng

Xem thêm thông tin hay:  TOP 7+ Cách Tra Cứu Số Tài Khoản Ngân Hàng TPBank Chính Xác Nhất
Best Tài Chính
Best Tài Chínhhttp://besttaichinh.com
Là người sáng lập Website BestTaiChinh.Com - Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, Bitcoin, chứng khoáng ... sẽ sử dụng các kiến thức được tổng hợp và đúc kết để cung cấp đến các bạn những thông tin chính xác, tư vấn hỗ trợ xử lý các dịch vụ tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư hiệu quả nhất!

Similar Articles

Comments

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây

Advertisment

Phổ biến nhất