Cơ sở nào để các ngân hàng đặt tăng trưởng cao trong năm 2022?

Có phải bạn đang tìm kiếm chủ đề về => Cơ sở nào để các ngân hàng đặt tăng trưởng cao trong năm 2022? phải không? Nếu đúng như vậy thì mời bạn xem nó ngay tại đây. Xem thêm các tin tài chính khác tại đây => Tài chính

Động lực tăng trưởng chính của ngành ngân hàng được dự báo đến từ 3 yếu tố gồm tăng trưởng tín dụng mạnh, thu nhập từ phí tăng và chi phí tín dụng được kiểm soát tốt.

Động lực tăng trưởng lợi nhuận của các ngân hàng

Những tháng đầu năm, nhiều ngân hàng có khởi đầu thuận lợi với lợi nhuận trước thuế tăng mạnh lên tới hàng nghìn tỷ đồng, trong đó có những ngân hàng lãi tăng gấp nhiều lần so với cùng kỳ.

Tiếp đà trên, giới phân tích cho rằng động lực tăng trưởng của ngành ngân hàng từ nay đến cuối năm 2022 được dự báo đến từ 3 yếu tố là tín dụng tăng mạnh, thu nhập phí tăng và chi phí tín dụng tăng. sử dụng được kiểm soát tốt.

Tại buổi họp báo công bố kết quả hoạt động ngân hàng 6 tháng đầu năm 2022, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Đào Minh Tú cho biết, thời gian qua nhu cầu tín dụng ở mức cao sau đại dịch, nhất là trong hai tháng qua.

Tăng trưởng tín dụng cuối tháng 5 đạt 8,04%, đến ngày 9/6 đạt 8,15% so với cuối năm 2021, tăng 17,09% so với cùng kỳ năm 2021. Trong khi đó, tăng trưởng tín dụng theo kế hoạch của Ngân hàng Nhà nước là khoảng 14%, với tốc độ tăng trưởng tín dụng mạnh như trên, nhiều chuyên gia cho rằng tăng trưởng tín dụng có thể đạt 15% trong năm nay.

Xem thêm thông tin hay:  Nhóm tội phạm nước ngoài tấn công nhiều ngân hàng lớn của Việt Nam, đánh cắp hàng trăm tỷ đồng

Tổng Giám đốc VPBank, ông Nguyễn Đức Vinh đánh giá, nền kinh tế đã có nhiều cải thiện trong quý IV / 2021 và đầu năm 2022, nhu cầu thị trường đang trong giai đoạn phục hồi và các chính sách hỗ trợ sẽ thúc đẩy tăng trưởng. tín dụng cao. “Quy hoạch năm 2022 rất thách thức nhưng tính khả thi cao”, ông Vinh nói.

Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng thương mại đã hết room tín dụng trong khi Ngân hàng Nhà nước vẫn chưa nới room khiến tín dụng bị đẩy ra nhiều hơn trong những ngày cuối tháng 5, theo báo cáo vĩ mô của Chứng khoán Bảo Việt (BVSC).

Phó tổng giám đốc MB, bà Phạm Thị Thu Hà kiến ​​nghị Ngân hàng Nhà nước tăng room tín dụng để có thể triển khai hiệu quả các chương trình ưu đãi lãi suất. Theo bà Hà, nhu cầu tín dụng của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp là rất lớn khi nền kinh tế mở cửa trở lại.

Để giải quyết vấn đề này, Phó Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ NHNN Các ngân hàng sẽ được cấp hạn mức tín dụng dựa trên nhiều yếu tố. Những ngân hàng có tình hình tài chính tốt, khả năng quản trị rủi ro tốt hoặc tham gia xử lý tổ chức tín dụng yếu kém, quỹ tín dụng nhân dân sẽ được ưu tiên nới room tín dụng.

Nguồn: Ngân hàng thương mại, nghiên cứu VNDirect.

Bên cạnh đó, thu nhập từ dịch vụ thanh toán được dự báo sẽ phục hồi cùng với sự phục hồi của thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại. Trong khi đó, thị trường bancassurance được dự báo sẽ tiếp tục sôi động.

Báo cáo cập nhật ngành ngân hàng mới đây của Công ty Cổ phần Chứng khoán Yuanta Việt Nam cho biết, bancassurance sẽ là động lực chính giúp thúc đẩy lợi nhuận của các ngân hàng.

Theo đó, khi hệ thống ngân hàng thương mại phát triển, thu nhập của các ngân hàng sẽ ít phụ thuộc hơn vào hoạt động cho vay, và thu nhập phí sẽ đóng vai trò quan trọng là động lực thúc đẩy tăng trưởng lợi nhuận trong tương lai. Tương lai.

Các chuyên gia kỳ vọng đóng góp của bancassurance vào doanh thu tại VietinBank, Vietcombank, Techcombank, VPBank, MSB và Sacombank sẽ tăng đáng kể sau khi ký hợp đồng với các đối tác bảo hiểm độc quyền của họ.

Do đó, tổng doanh thu bancassurance dự kiến ​​sẽ chiếm khoảng 50% tổng thu nhập phí của toàn ngành vào năm 2025. Năm 2021, bancassurance sẽ chiếm bình quân 37% tổng thu nhập phí của các ngân hàng niêm yết.

Theo Yuanta Việt Nam, các ngân hàng tạo ra doanh thu từ việc bán các sản phẩm của các công ty bảo hiểm đối tác của họ và cũng được hưởng lợi từ phí trả trước từ hợp đồng bancassurance độc ​​quyền với công ty bảo hiểm. công ty bảo hiểm.

Thông báo về các giao dịch độc quyền (và phí trả trước từ các công ty bảo hiểm cho các ngân hàng) thường gây ra sự phấn khích trên thị trường.

Ngoài việc đóng góp vào thu nhập phí, bancassurance còn giúp ngân hàng trích thêm lợi ích từ khách hàng mà không phải bỏ nhiều vốn của ngân hàng, từ đó giúp tăng ROE của ngân hàng.

Chúng tôi kỳ vọng bancassurance sẽ giúp gia tăng sự thâm nhập như một kênh bán bảo hiểm tại Việt Nam và sẽ tiếp tục phát triển như một động lực chính của ngành bảo hiểm và thu nhập phí của ngân hàng trong tương lai. Tương lai.

Chi tiết các thỏa thuận bancassurance của mỗi ngân hàng. (Nguồn: Dữ liệu doanh nghiệp, Yuanta).

Chất lượng tài sản được kiểm soát

Trong quý I / 2022, tỷ lệ chi phí dự phòng trên lợi nhuận trước dự phòng giảm nhẹ xuống 28,9% từ mức 31,4% trong Q1 / 21 nhờ các ngân hàng tăng trưởng mạnh và quản lý chi phí. chi phí hiệu quả, CTCP Chứng khoán VNDirect cho biết.

Các ngân hàng trích lập dự phòng lớn bao gồm BIDV (62,1%), VietinBank (43,2%), TPBank (31,8%). Tỷ lệ bao phủ nợ xấu (LLR) giảm xuống còn 147,2% vào cuối quý 1 năm 2022 từ mức 151,4% vào cuối năm 2021, nhưng vẫn cao hơn mức 108,6% vào cuối năm 2020.

Năm ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu cao nhất bao gồm Vietcombank (372,6%), BIDV (259,2%), MB (250,1%), ACB (197,7%) và Vietinbank (197,3). %).

Trong những tháng tới, các chuyên gia cho rằng việc gia tăng nợ xấu khi Thông tư 14 hết hiệu lực vào cuối tháng 6/2022 sẽ rất đáng chú ý. Tuy nhiên, chất lượng tài sản của các ngân hàng đã được cải thiện mạnh mẽ so với giai đoạn 2016-2017.

Đồng thời, các ngân hàng đã trích lập dự phòng để tránh khả năng nợ xấu tăng cao và tỷ lệ bao phủ nợ xấu đã đạt mức cao nhất trong lịch sử tại hầu hết các ngân hàng vào cuối năm 2021. Ngược lại là các ngân hàng. cũng đã trích lập tương đối đầy đủ cho các khoản nợ cơ cấu lại thay vì 30% như quy định.

Theo quan điểm của VNDirect, nhờ chất lượng tài sản vững chắc và bộ đệm trích lập dự phòng mạnh, các ngân hàng sẽ giảm thiểu được rủi ro gia tăng nợ xấu trong thời gian tới.

Ngoài ra, các ngân hàng đang nỗ lực tăng hệ số an toàn vốn (CAR), thể hiện qua việc cải thiện hệ số an toàn vốn CAR trong quý I / 2022. Tăng vốn luôn là mục tiêu ưu tiên hàng đầu của các ngân hàng trong năm 2022, đặc biệt là các ngân hàng thương mại có vốn nhà nước. để tăng CAR, tiến tới việc áp dụng Cơ sở III.

Kế hoạch tăng vốn của các ngân hàng trong năm 2022. (Nguồn: ngân hàng thương mại).

ACBS: Hai yếu tố này sẽ là động lực tăng trưởng chính của lợi nhuận ngân hàng năm 2022

ACBS: Hai yếu tố này sẽ là động lực tăng trưởng lợi nhuận của ngâhàng vào năm 2022

25 tháng 3 năm 2022

SSI: Lợi nhuận ngân hàng phân hóa mạnh, nhóm nào sẽ tăng trưởng mạnh nhất?

04-02-2022

Động lực tăng trưởng lợi nhuận của ngân hàng năm 2022 là gì?

Phương Nga


Thông tin thêm

Cơ sở nào để các ngân hàng đặt tăng trưởng cao trong năm 2022?

Động lực tăng trưởng chính của ngành ngân hàng được dự báo đến từ 3 yếu tố gồm tăng trưởng tín dụng mạnh, thu nhập từ phí tăng và chi phí tín dụng được kiểm soát tốt.

Động lực tăng trưởng lợi nhuận của các ngân hàng

Những tháng đầu năm, nhiều ngân hàng có khởi đầu thuận lợi với lợi nhuận trước thuế tăng mạnh lên tới hàng nghìn tỷ đồng, trong đó có những ngân hàng lãi tăng gấp nhiều lần so với cùng kỳ.

Tiếp đà trên, giới phân tích cho rằng động lực tăng trưởng của ngành ngân hàng từ nay đến cuối năm 2022 được dự báo đến từ 3 yếu tố là tín dụng tăng mạnh, thu nhập phí tăng và chi phí tín dụng tăng. sử dụng được kiểm soát tốt.

Tại buổi họp báo công bố kết quả hoạt động ngân hàng 6 tháng đầu năm 2022, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Đào Minh Tú cho biết, thời gian qua nhu cầu tín dụng ở mức cao sau đại dịch, nhất là trong hai tháng qua.

Tăng trưởng tín dụng cuối tháng 5 đạt 8,04%, đến ngày 9/6 đạt 8,15% so với cuối năm 2021, tăng 17,09% so với cùng kỳ năm 2021. Trong khi đó, tăng trưởng tín dụng theo kế hoạch của Ngân hàng Nhà nước là khoảng 14%, với tốc độ tăng trưởng tín dụng mạnh như trên, nhiều chuyên gia cho rằng tăng trưởng tín dụng có thể đạt 15% trong năm nay.

Tổng Giám đốc VPBank, ông Nguyễn Đức Vinh đánh giá, nền kinh tế đã có nhiều cải thiện trong quý IV / 2021 và đầu năm 2022, nhu cầu thị trường đang trong giai đoạn phục hồi và các chính sách hỗ trợ sẽ thúc đẩy tăng trưởng. tín dụng cao. “Quy hoạch năm 2022 rất thách thức nhưng tính khả thi cao”, ông Vinh nói.

Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng thương mại đã hết room tín dụng trong khi Ngân hàng Nhà nước vẫn chưa nới room khiến tín dụng bị đẩy ra nhiều hơn trong những ngày cuối tháng 5, theo báo cáo vĩ mô của Chứng khoán Bảo Việt (BVSC).

Phó tổng giám đốc MB, bà Phạm Thị Thu Hà kiến ​​nghị Ngân hàng Nhà nước tăng room tín dụng để có thể triển khai hiệu quả các chương trình ưu đãi lãi suất. Theo bà Hà, nhu cầu tín dụng của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp là rất lớn khi nền kinh tế mở cửa trở lại.

Để giải quyết vấn đề này, Phó Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ NHNN Các ngân hàng sẽ được cấp hạn mức tín dụng dựa trên nhiều yếu tố. Những ngân hàng có tình hình tài chính tốt, khả năng quản trị rủi ro tốt hoặc tham gia xử lý tổ chức tín dụng yếu kém, quỹ tín dụng nhân dân sẽ được ưu tiên nới room tín dụng.

Nguồn: Ngân hàng thương mại, nghiên cứu VNDirect.

Bên cạnh đó, thu nhập từ dịch vụ thanh toán được dự báo sẽ phục hồi cùng với sự phục hồi của thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại. Trong khi đó, thị trường bancassurance được dự báo sẽ tiếp tục sôi động.

Báo cáo cập nhật ngành ngân hàng mới đây của Công ty Cổ phần Chứng khoán Yuanta Việt Nam cho biết, bancassurance sẽ là động lực chính giúp thúc đẩy lợi nhuận của các ngân hàng.

Theo đó, khi hệ thống ngân hàng thương mại phát triển, thu nhập của các ngân hàng sẽ ít phụ thuộc hơn vào hoạt động cho vay, và thu nhập phí sẽ đóng vai trò quan trọng là động lực thúc đẩy tăng trưởng lợi nhuận trong tương lai. Tương lai.

Các chuyên gia kỳ vọng đóng góp của bancassurance vào doanh thu tại VietinBank, Vietcombank, Techcombank, VPBank, MSB và Sacombank sẽ tăng đáng kể sau khi ký hợp đồng với các đối tác bảo hiểm độc quyền của họ.

Do đó, tổng doanh thu bancassurance dự kiến ​​sẽ chiếm khoảng 50% tổng thu nhập phí của toàn ngành vào năm 2025. Năm 2021, bancassurance sẽ chiếm bình quân 37% tổng thu nhập phí của các ngân hàng niêm yết.

Theo Yuanta Việt Nam, các ngân hàng tạo ra doanh thu từ việc bán các sản phẩm của các công ty bảo hiểm đối tác của họ và cũng được hưởng lợi từ phí trả trước từ hợp đồng bancassurance độc ​​quyền với công ty bảo hiểm. công ty bảo hiểm.

Thông báo về các giao dịch độc quyền (và phí trả trước từ các công ty bảo hiểm cho các ngân hàng) thường gây ra sự phấn khích trên thị trường.

Ngoài việc đóng góp vào thu nhập phí, bancassurance còn giúp ngân hàng trích thêm lợi ích từ khách hàng mà không phải bỏ nhiều vốn của ngân hàng, từ đó giúp tăng ROE của ngân hàng.

Chúng tôi kỳ vọng bancassurance sẽ giúp gia tăng sự thâm nhập như một kênh bán bảo hiểm tại Việt Nam và sẽ tiếp tục phát triển như một động lực chính của ngành bảo hiểm và thu nhập phí của ngân hàng trong tương lai. Tương lai.

Chi tiết các thỏa thuận bancassurance của mỗi ngân hàng. (Nguồn: Dữ liệu doanh nghiệp, Yuanta).

Chất lượng tài sản được kiểm soát

Trong quý I / 2022, tỷ lệ chi phí dự phòng trên lợi nhuận trước dự phòng giảm nhẹ xuống 28,9% từ mức 31,4% trong Q1 / 21 nhờ các ngân hàng tăng trưởng mạnh và quản lý chi phí. chi phí hiệu quả, CTCP Chứng khoán VNDirect cho biết.

Các ngân hàng trích lập dự phòng lớn bao gồm BIDV (62,1%), VietinBank (43,2%), TPBank (31,8%). Tỷ lệ bao phủ nợ xấu (LLR) giảm xuống còn 147,2% vào cuối quý 1 năm 2022 từ mức 151,4% vào cuối năm 2021, nhưng vẫn cao hơn mức 108,6% vào cuối năm 2020.

Năm ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu cao nhất bao gồm Vietcombank (372,6%), BIDV (259,2%), MB (250,1%), ACB (197,7%) và Vietinbank (197,3). %).

Trong những tháng tới, các chuyên gia cho rằng việc gia tăng nợ xấu khi Thông tư 14 hết hiệu lực vào cuối tháng 6/2022 sẽ rất đáng chú ý. Tuy nhiên, chất lượng tài sản của các ngân hàng đã được cải thiện mạnh mẽ so với giai đoạn 2016-2017.

Đồng thời, các ngân hàng đã trích lập dự phòng để tránh khả năng nợ xấu tăng cao và tỷ lệ bao phủ nợ xấu đã đạt mức cao nhất trong lịch sử tại hầu hết các ngân hàng vào cuối năm 2021. Ngược lại là các ngân hàng. cũng đã trích lập tương đối đầy đủ cho các khoản nợ cơ cấu lại thay vì 30% như quy định.

Theo quan điểm của VNDirect, nhờ chất lượng tài sản vững chắc và bộ đệm trích lập dự phòng mạnh, các ngân hàng sẽ giảm thiểu được rủi ro gia tăng nợ xấu trong thời gian tới.

Ngoài ra, các ngân hàng đang nỗ lực tăng hệ số an toàn vốn (CAR), thể hiện qua việc cải thiện hệ số an toàn vốn CAR trong quý I / 2022. Tăng vốn luôn là mục tiêu ưu tiên hàng đầu của các ngân hàng trong năm 2022, đặc biệt là các ngân hàng thương mại có vốn nhà nước. để tăng CAR, tiến tới việc áp dụng Cơ sở III.

Kế hoạch tăng vốn của các ngân hàng trong năm 2022. (Nguồn: ngân hàng thương mại).

ACBS: Hai yếu tố này sẽ là động lực tăng trưởng chính của lợi nhuận ngân hàng năm 2022

ACBS: Hai yếu tố này sẽ là động lực tăng trưởng lợi nhuận của ngâhàng vào năm 2022

25 tháng 3 năm 2022

SSI: Lợi nhuận ngân hàng phân hóa mạnh, nhóm nào sẽ tăng trưởng mạnh nhất?

04-02-2022

Động lực tăng trưởng lợi nhuận của ngân hàng năm 2022 là gì?

Phương Nga


Động lực tăng trưởng chính của ngành ngân hàng được dự báo đến từ 3 yếu tố gồm tăng trưởng tín dụng mạnh, thu nhập từ phí tăng và chi phí tín dụng được kiểm soát tốt.

Động lực tăng trưởng lợi nhuận của các ngân hàng

Những tháng đầu năm, nhiều ngân hàng có khởi đầu thuận lợi với lợi nhuận trước thuế tăng mạnh lên tới hàng nghìn tỷ đồng, trong đó có những ngân hàng lãi tăng gấp nhiều lần so với cùng kỳ.

Tiếp đà trên, giới phân tích cho rằng động lực tăng trưởng của ngành ngân hàng từ nay đến cuối năm 2022 được dự báo đến từ 3 yếu tố là tín dụng tăng mạnh, thu nhập phí tăng và chi phí tín dụng tăng. sử dụng được kiểm soát tốt.

Tại buổi họp báo công bố kết quả hoạt động ngân hàng 6 tháng đầu năm 2022, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Đào Minh Tú cho biết, thời gian qua nhu cầu tín dụng ở mức cao sau đại dịch, nhất là trong hai tháng qua.

Tăng trưởng tín dụng cuối tháng 5 đạt 8,04%, đến ngày 9/6 đạt 8,15% so với cuối năm 2021, tăng 17,09% so với cùng kỳ năm 2021. Trong khi đó, tăng trưởng tín dụng theo kế hoạch của Ngân hàng Nhà nước là khoảng 14%, với tốc độ tăng trưởng tín dụng mạnh như trên, nhiều chuyên gia cho rằng tăng trưởng tín dụng có thể đạt 15% trong năm nay.

Tổng Giám đốc VPBank, ông Nguyễn Đức Vinh đánh giá, nền kinh tế đã có nhiều cải thiện trong quý IV / 2021 và đầu năm 2022, nhu cầu thị trường đang trong giai đoạn phục hồi và các chính sách hỗ trợ sẽ thúc đẩy tăng trưởng. tín dụng cao. “Quy hoạch năm 2022 rất thách thức nhưng tính khả thi cao”, ông Vinh nói.

Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng thương mại đã hết room tín dụng trong khi Ngân hàng Nhà nước vẫn chưa nới room khiến tín dụng bị đẩy ra nhiều hơn trong những ngày cuối tháng 5, theo báo cáo vĩ mô của Chứng khoán Bảo Việt (BVSC).

Phó tổng giám đốc MB, bà Phạm Thị Thu Hà kiến ​​nghị Ngân hàng Nhà nước tăng room tín dụng để có thể triển khai hiệu quả các chương trình ưu đãi lãi suất. Theo bà Hà, nhu cầu tín dụng của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp là rất lớn khi nền kinh tế mở cửa trở lại.

Để giải quyết vấn đề này, Phó Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ NHNN Các ngân hàng sẽ được cấp hạn mức tín dụng dựa trên nhiều yếu tố. Những ngân hàng có tình hình tài chính tốt, khả năng quản trị rủi ro tốt hoặc tham gia xử lý tổ chức tín dụng yếu kém, quỹ tín dụng nhân dân sẽ được ưu tiên nới room tín dụng.

Nguồn: Ngân hàng thương mại, nghiên cứu VNDirect.

Bên cạnh đó, thu nhập từ dịch vụ thanh toán được dự báo sẽ phục hồi cùng với sự phục hồi của thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại. Trong khi đó, thị trường bancassurance được dự báo sẽ tiếp tục sôi động.

Báo cáo cập nhật ngành ngân hàng mới đây của Công ty Cổ phần Chứng khoán Yuanta Việt Nam cho biết, bancassurance sẽ là động lực chính giúp thúc đẩy lợi nhuận của các ngân hàng.

Theo đó, khi hệ thống ngân hàng thương mại phát triển, thu nhập của các ngân hàng sẽ ít phụ thuộc hơn vào hoạt động cho vay, và thu nhập phí sẽ đóng vai trò quan trọng là động lực thúc đẩy tăng trưởng lợi nhuận trong tương lai. Tương lai.

Các chuyên gia kỳ vọng đóng góp của bancassurance vào doanh thu tại VietinBank, Vietcombank, Techcombank, VPBank, MSB và Sacombank sẽ tăng đáng kể sau khi ký hợp đồng với các đối tác bảo hiểm độc quyền của họ.

Do đó, tổng doanh thu bancassurance dự kiến ​​sẽ chiếm khoảng 50% tổng thu nhập phí của toàn ngành vào năm 2025. Năm 2021, bancassurance sẽ chiếm bình quân 37% tổng thu nhập phí của các ngân hàng niêm yết.

Theo Yuanta Việt Nam, các ngân hàng tạo ra doanh thu từ việc bán các sản phẩm của các công ty bảo hiểm đối tác của họ và cũng được hưởng lợi từ phí trả trước từ hợp đồng bancassurance độc ​​quyền với công ty bảo hiểm. công ty bảo hiểm.

Thông báo về các giao dịch độc quyền (và phí trả trước từ các công ty bảo hiểm cho các ngân hàng) thường gây ra sự phấn khích trên thị trường.

Ngoài việc đóng góp vào thu nhập phí, bancassurance còn giúp ngân hàng trích thêm lợi ích từ khách hàng mà không phải bỏ nhiều vốn của ngân hàng, từ đó giúp tăng ROE của ngân hàng.

Chúng tôi kỳ vọng bancassurance sẽ giúp gia tăng sự thâm nhập như một kênh bán bảo hiểm tại Việt Nam và sẽ tiếp tục phát triển như một động lực chính của ngành bảo hiểm và thu nhập phí của ngân hàng trong tương lai. Tương lai.

Chi tiết các thỏa thuận bancassurance của mỗi ngân hàng. (Nguồn: Dữ liệu doanh nghiệp, Yuanta).

Chất lượng tài sản được kiểm soát

Trong quý I / 2022, tỷ lệ chi phí dự phòng trên lợi nhuận trước dự phòng giảm nhẹ xuống 28,9% từ mức 31,4% trong Q1 / 21 nhờ các ngân hàng tăng trưởng mạnh và quản lý chi phí. chi phí hiệu quả, CTCP Chứng khoán VNDirect cho biết.

Các ngân hàng trích lập dự phòng lớn bao gồm BIDV (62,1%), VietinBank (43,2%), TPBank (31,8%). Tỷ lệ bao phủ nợ xấu (LLR) giảm xuống còn 147,2% vào cuối quý 1 năm 2022 từ mức 151,4% vào cuối năm 2021, nhưng vẫn cao hơn mức 108,6% vào cuối năm 2020.

Năm ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu cao nhất bao gồm Vietcombank (372,6%), BIDV (259,2%), MB (250,1%), ACB (197,7%) và Vietinbank (197,3). %).

Trong những tháng tới, các chuyên gia cho rằng việc gia tăng nợ xấu khi Thông tư 14 hết hiệu lực vào cuối tháng 6/2022 sẽ rất đáng chú ý. Tuy nhiên, chất lượng tài sản của các ngân hàng đã được cải thiện mạnh mẽ so với giai đoạn 2016-2017.

Đồng thời, các ngân hàng đã trích lập dự phòng để tránh khả năng nợ xấu tăng cao và tỷ lệ bao phủ nợ xấu đã đạt mức cao nhất trong lịch sử tại hầu hết các ngân hàng vào cuối năm 2021. Ngược lại là các ngân hàng. cũng đã trích lập tương đối đầy đủ cho các khoản nợ cơ cấu lại thay vì 30% như quy định.

Theo quan điểm của VNDirect, nhờ chất lượng tài sản vững chắc và bộ đệm trích lập dự phòng mạnh, các ngân hàng sẽ giảm thiểu được rủi ro gia tăng nợ xấu trong thời gian tới.

Ngoài ra, các ngân hàng đang nỗ lực tăng hệ số an toàn vốn (CAR), thể hiện qua việc cải thiện hệ số an toàn vốn CAR trong quý I / 2022. Tăng vốn luôn là mục tiêu ưu tiên hàng đầu của các ngân hàng trong năm 2022, đặc biệt là các ngân hàng thương mại có vốn nhà nước. để tăng CAR, tiến tới việc áp dụng Cơ sở III.

Kế hoạch tăng vốn của các ngân hàng trong năm 2022. (Nguồn: ngân hàng thương mại).

ACBS: Hai yếu tố này sẽ là động lực tăng trưởng chính của lợi nhuận ngân hàng năm 2022

ACBS: Hai yếu tố này sẽ là động lực tăng trưởng lợi nhuận của ngâhàng vào năm 2022

25 tháng 3 năm 2022

SSI: Lợi nhuận ngân hàng phân hóa mạnh, nhóm nào sẽ tăng trưởng mạnh nhất?

04-02-2022

Động lực tăng trưởng lợi nhuận của ngân hàng năm 2022 là gì?

Phương Nga

#Cơ #sở #nào #để #các #ngân #hàng #đặt #tăng #trưởng #cao #trong #năm

[rule_3_plain]

#Cơ #sở #nào #để #các #ngân #hàng #đặt #tăng #trưởng #cao #trong #năm

Động lực tăng trưởng chính của ngành ngân hàng dự báo sẽ đến từ ba yếu tố bao gồm tín dụng tăng trưởng mạnh, thu nhập từ phí tăng và chi phí tín dụng được kiểm soát tốt.

Động lực cho tăng trưởng lợi nhuận các ngân hàng
Bước qua nhưng tháng đầu năm, nhiều ngân hàng đã có khởi đầu thuận lợi với con số lợi nhuận trước thuế tăng mạnh lên đến hàng nghìn tỷ đồng, trong đó xuất hiện ngân hàng có lợi nhuận tăng bằng lần so với cùng kỳ. 
Tiếp nối đà tăng trên, giới phân tích cho rằng động lực tăng trưởng của ngành ngân hàng từ nay đến cuối năm 2022 dự báo sẽ đến từ ba yếu tố bao gồm tín dụng tăng trưởng mạnh, thu nhập từ phí tăng và chi phí tín dụng được kiểm soát tốt.
Tại họp báo Thông tin kết quả hoạt động ngân hàng 6 tháng đầu năm 2022, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Đào Minh Tú cho biết nhu cầu tín dụng trong thời gian qua ở mức cao sau đại dịch, đặc biệt trong hai tháng vừa qua.
Tốc độ tăng trưởng tín dụng đến cuối tháng 5 đạt 8,04%, đến 9/6 đạt 8,15% so với cuối năm 2021, tăng 17,09% so với cùng kỳ năm 2021. Trong khi đó mức tăng trưởng tín dụng theo kế hoạch mà NHNN đưa ra là khoảng 14%, với tốc độ tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ trên, nhiều chuyên gia cho rằng tăng trưởng tín dụng có thể lên đến 15% trong năm nay.
Tổng Giám đốc VPBank, ông Nguyễn Đức Vinh đánh giá nền kinh tế đã cải thiện rất nhiều vào quý IV/2021 và đầu năm 2022, nhu cầu thị trường đang trong giai đoạn khôi phục và các chính sách hỗ trợ sẽ thúc đẩy tăng trưởng tín dụng cao. “Kế hoạch 2022 rất thách thức nhưng tính khả thi cao”, ông Vinh nhận định.
Dù vậy, hầu hết ngân hàng thương mại (NHTM) đã hết room tín dụng trong khi NHNN vẫn chưa thực hiện nới room đã khiến cho tín dụng không đẩy thêm được ra ngoài trong những ngày cuối tháng 5, theo báo cáo vĩ mô của Chứng khoán Bảo Việt (BVSC).
Phó Tổng Giám đốc MB, bà Phạm Thị Thu Hà đề nghị NHNN nới thêm room tín dụng để có thể thực hiện được các chương trình ưu đãi lãi suất một cách hiệu quả. Theo bà Hà, nhu cầu tín dụng của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp là rất lớn khi nền kinh tế mở cửa trở lại.  
Trả lời về vấn đề này, Phó Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ NHNN cho biết các ngân hàng sẽ được cấp hạn mức tín dụng dựa trên nhiều yếu tố. Ngân hàng nào có tình hình tài chính, khả năng quản trị rủi ro tốt hay tham gia xử lý các TCTD yếu kém, xử lý các quỹ tín dụng nhân dân sẽ được ưu tiên nới room tín dụng.

  Nguồn: Các NHTM, VNDirect research.

Bên cạnh đó, thu nhập từ dịch vụ thanh toán được dự báo sẽ phục hồi cùng với việc nối lại thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại. Trong khi đó, thị trường bancassurance dự báo sẽ tiếp tục sôi động.
Báo cáo cập nhật ngành ngân hàng mới đây của CTCP Chứng khoán Yuanta Việt Nam cho rằng  bancassurance sẽ là động lực chính giúp thúc đẩy lợi nhuận của các ngân hàng.
Theo đó, khi hệ thống NHTM phát triển, thu nhập của các ngân hàng sẽ trở nên ít phụ thuộc hơn vào mảng cho vay, và thu nhập phí sẽ đóng vai trò quan trọng như một động lực thúc đẩy lợi nhuận tăng trưởng trong tương lai.
Chuyên gia kỳ vọng tỷ trọng đóng góp của mảng bancassurance vào doanh thu tại VietinBank, Vietcombank, Techcombank, VPBank, MSB và Sacombank sẽ tăng lên đáng kể sau khi đã ký kết hợp đồng với các đối tác bảo hiểm độc quyền của họ.
Do đó, tổng doanh thu bancassurance kỳ vọng sẽ chiếm khoảng 50% tổng thu nhập phí của toàn ngành vào năm 2025. Trong năm 2021, bancasurrance chiếm trung bình 37% trong tổng thu nhập phí của các ngân hàng niêm yết.
Theo Yuanta Việt Nam, các ngân hàng thu tạo doanh thu từ việc bán các sản phẩm của các công ty bảo hiểm là đối tác của họ, và đồng thời cũng được hưởng lợi từ khoản phí trả trước từ thỏa thuận bancassurance độc quyền với công ty cung cấp bảo hiểm.
Việc công bố các thương vụ độc quyền (và các khoản phí trả trước từ các công ty bảo hiểm cho ngân hàng) thông thường sẽ tạo nên sự hứng khởi trên thị trường.
Ngoài việc đóng góp vào thu nhập phí, bancassurance còn giúp các ngân hàng khái thác thêm nhiều lợi ích khác từ khách hàng mà không phải tiêu tốn nhiều vốn của ngân hàng, từ đó giúp thúc đẩy ROE của các ngân hàng.
Chuyên gia kỳ vọng bancassurance giúp làm tăng tỷ lệ thâm nhập với vai trò như một kênh bán bảo hiểm tại Việt Nam, và sẽ tiếp tục tăng trưởng như một động lực chính thúc đẩy ngành bảo hiểm và thu nhập phí của ngân hàng trong tương lai.

Chi tiết các thỏa thuận bancassurance của từng ngân hàng. (Nguồn: Dữ liệu doanh nghiệp, Yuanta).

Chất lượng tài sản trong tầm kiểm soát 
Trong quý I/2022, tỷ lệ chi phí dự phòng trên lợi nhuận trước dự phòng giảm nhẹ về 28,9% từ mức 31,4% trong Q1/21 nhờ sự tăng trưởng mạnh mẽ của các ngân hàng và việc quản lý chi phí hiệu quả, CTCP Chứng khoán VNDirect cho hay.
Những ngân hàng ghi nhận dự phòng lớn bao gồm BIDV (62,1%), VietinBank (43,2%), TPBank (31,8%). Tỷ lệ bao phủ nợ xấu (LLR) giảm về 147,2% vào cuối quý I/2022 từ mức 151,4% vào cuối năm 2021, song vẫn cao hơn mức 108,6% vào cuối năm 2020.
Năm ngân hàng có tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao nhất gồm Vietcombank (372,6%), BIDV (259,2%), MB (250,1%), ACB (197,7%) và Vietinbank (197,3%). 
Trong những tháng tới, chuyên gia cho rằng việc nợ xấu tăng lên khi Thông tư 14 sẽ hết hiệu lực vào cuối tháng 6/2022 sẽ là điều đáng lưu ý. Tuy nhiên, chất lượng tài sản của các ngân hàng đã được cải thiện mạnh mẽ so với giai đoạn 2016-2017.
Đồng thời, các ngân hàng đã trích lập dự phòng để tránh khả năng nợ xấu tăng cao và tỷ lệ bao phủ nợ xấu đã đạt mức cao nhất lịch sử tại hầu hết các ngân hàng vào cuối năm 2021. Mặt khác, các ngân hàng cũng đã thực hiện trích lập tương đối đầy đủ dự phòng đối với các khoản nợ tái cơ cấu thay vì mức 30% như quy định.
Theo quan điểm của VNDirect, nhờ vào chất lượng tài sản vững chắc và bộ đệm dự phòng mạnh mẽ, các ngân hàng sẽ có thể giảm thiểu được tối đa rủi ro nợ xấu gia tăng trong thời gian sắp tới.
Thêm vào đó, các ngân hàng đang nỗ lực tăng cường hệ số an toàn vốn (CAR), điều này được thể hiện qua sự cải thiện CAR trong quý I/2022. Tăng vốn luôn là mục tiêu ưu tiên hàng đầu của các ngân hàng trong năm 2022, đặc biệt là các ngân hàng thương mại có vốn nhà nước nhằm tăng cường hệ số CAR, tiến tới lộ trình áp dụng Base III.

Kế hoạch tăng vốn của các ngân hàng vào năm 2022. (Nguồn: các NHTM).

ACBS: Hai yếu tố này sẽ là động lực tăng trưởng chính của lợi nhuận ngân hàng năm 2022

25-03-2022

SSI: Lợi nhuận ngân hàng phân hoá mạnh, nhóm nào sẽ tăng trưởng cao nhất?

04-02-2022

Động lực nào cho tăng trưởng lợi nhuận ngân hàng trong năm 2022?

Phương Nga

Theo Doanh Nghiệp & Kinh Doanh

Link bài gốc
https://doanhnghiepkinhdoanh.doanhnhanvn.vn/co-so-nao-de-cac-ngan-hang-dat-tang-truong-cao-trong-nam-2022-42202261416482823.htm

#Cơ #sở #nào #để #các #ngân #hàng #đặt #tăng #trưởng #cao #trong #năm

[rule_2_plain]

#Cơ #sở #nào #để #các #ngân #hàng #đặt #tăng #trưởng #cao #trong #năm

[rule_2_plain]

#Cơ #sở #nào #để #các #ngân #hàng #đặt #tăng #trưởng #cao #trong #năm

[rule_3_plain]

#Cơ #sở #nào #để #các #ngân #hàng #đặt #tăng #trưởng #cao #trong #năm

Động lực tăng trưởng chính của ngành ngân hàng dự báo sẽ đến từ ba yếu tố bao gồm tín dụng tăng trưởng mạnh, thu nhập từ phí tăng và chi phí tín dụng được kiểm soát tốt.

Động lực cho tăng trưởng lợi nhuận các ngân hàng
Bước qua nhưng tháng đầu năm, nhiều ngân hàng đã có khởi đầu thuận lợi với con số lợi nhuận trước thuế tăng mạnh lên đến hàng nghìn tỷ đồng, trong đó xuất hiện ngân hàng có lợi nhuận tăng bằng lần so với cùng kỳ. 
Tiếp nối đà tăng trên, giới phân tích cho rằng động lực tăng trưởng của ngành ngân hàng từ nay đến cuối năm 2022 dự báo sẽ đến từ ba yếu tố bao gồm tín dụng tăng trưởng mạnh, thu nhập từ phí tăng và chi phí tín dụng được kiểm soát tốt.
Tại họp báo Thông tin kết quả hoạt động ngân hàng 6 tháng đầu năm 2022, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Đào Minh Tú cho biết nhu cầu tín dụng trong thời gian qua ở mức cao sau đại dịch, đặc biệt trong hai tháng vừa qua.
Tốc độ tăng trưởng tín dụng đến cuối tháng 5 đạt 8,04%, đến 9/6 đạt 8,15% so với cuối năm 2021, tăng 17,09% so với cùng kỳ năm 2021. Trong khi đó mức tăng trưởng tín dụng theo kế hoạch mà NHNN đưa ra là khoảng 14%, với tốc độ tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ trên, nhiều chuyên gia cho rằng tăng trưởng tín dụng có thể lên đến 15% trong năm nay.
Tổng Giám đốc VPBank, ông Nguyễn Đức Vinh đánh giá nền kinh tế đã cải thiện rất nhiều vào quý IV/2021 và đầu năm 2022, nhu cầu thị trường đang trong giai đoạn khôi phục và các chính sách hỗ trợ sẽ thúc đẩy tăng trưởng tín dụng cao. “Kế hoạch 2022 rất thách thức nhưng tính khả thi cao”, ông Vinh nhận định.
Dù vậy, hầu hết ngân hàng thương mại (NHTM) đã hết room tín dụng trong khi NHNN vẫn chưa thực hiện nới room đã khiến cho tín dụng không đẩy thêm được ra ngoài trong những ngày cuối tháng 5, theo báo cáo vĩ mô của Chứng khoán Bảo Việt (BVSC).
Phó Tổng Giám đốc MB, bà Phạm Thị Thu Hà đề nghị NHNN nới thêm room tín dụng để có thể thực hiện được các chương trình ưu đãi lãi suất một cách hiệu quả. Theo bà Hà, nhu cầu tín dụng của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp là rất lớn khi nền kinh tế mở cửa trở lại.  
Trả lời về vấn đề này, Phó Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ NHNN cho biết các ngân hàng sẽ được cấp hạn mức tín dụng dựa trên nhiều yếu tố. Ngân hàng nào có tình hình tài chính, khả năng quản trị rủi ro tốt hay tham gia xử lý các TCTD yếu kém, xử lý các quỹ tín dụng nhân dân sẽ được ưu tiên nới room tín dụng.

  Nguồn: Các NHTM, VNDirect research.

Bên cạnh đó, thu nhập từ dịch vụ thanh toán được dự báo sẽ phục hồi cùng với việc nối lại thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại. Trong khi đó, thị trường bancassurance dự báo sẽ tiếp tục sôi động.
Báo cáo cập nhật ngành ngân hàng mới đây của CTCP Chứng khoán Yuanta Việt Nam cho rằng  bancassurance sẽ là động lực chính giúp thúc đẩy lợi nhuận của các ngân hàng.
Theo đó, khi hệ thống NHTM phát triển, thu nhập của các ngân hàng sẽ trở nên ít phụ thuộc hơn vào mảng cho vay, và thu nhập phí sẽ đóng vai trò quan trọng như một động lực thúc đẩy lợi nhuận tăng trưởng trong tương lai.
Chuyên gia kỳ vọng tỷ trọng đóng góp của mảng bancassurance vào doanh thu tại VietinBank, Vietcombank, Techcombank, VPBank, MSB và Sacombank sẽ tăng lên đáng kể sau khi đã ký kết hợp đồng với các đối tác bảo hiểm độc quyền của họ.
Do đó, tổng doanh thu bancassurance kỳ vọng sẽ chiếm khoảng 50% tổng thu nhập phí của toàn ngành vào năm 2025. Trong năm 2021, bancasurrance chiếm trung bình 37% trong tổng thu nhập phí của các ngân hàng niêm yết.
Theo Yuanta Việt Nam, các ngân hàng thu tạo doanh thu từ việc bán các sản phẩm của các công ty bảo hiểm là đối tác của họ, và đồng thời cũng được hưởng lợi từ khoản phí trả trước từ thỏa thuận bancassurance độc quyền với công ty cung cấp bảo hiểm.
Việc công bố các thương vụ độc quyền (và các khoản phí trả trước từ các công ty bảo hiểm cho ngân hàng) thông thường sẽ tạo nên sự hứng khởi trên thị trường.
Ngoài việc đóng góp vào thu nhập phí, bancassurance còn giúp các ngân hàng khái thác thêm nhiều lợi ích khác từ khách hàng mà không phải tiêu tốn nhiều vốn của ngân hàng, từ đó giúp thúc đẩy ROE của các ngân hàng.
Chuyên gia kỳ vọng bancassurance giúp làm tăng tỷ lệ thâm nhập với vai trò như một kênh bán bảo hiểm tại Việt Nam, và sẽ tiếp tục tăng trưởng như một động lực chính thúc đẩy ngành bảo hiểm và thu nhập phí của ngân hàng trong tương lai.

Chi tiết các thỏa thuận bancassurance của từng ngân hàng. (Nguồn: Dữ liệu doanh nghiệp, Yuanta).

Chất lượng tài sản trong tầm kiểm soát 
Trong quý I/2022, tỷ lệ chi phí dự phòng trên lợi nhuận trước dự phòng giảm nhẹ về 28,9% từ mức 31,4% trong Q1/21 nhờ sự tăng trưởng mạnh mẽ của các ngân hàng và việc quản lý chi phí hiệu quả, CTCP Chứng khoán VNDirect cho hay.
Những ngân hàng ghi nhận dự phòng lớn bao gồm BIDV (62,1%), VietinBank (43,2%), TPBank (31,8%). Tỷ lệ bao phủ nợ xấu (LLR) giảm về 147,2% vào cuối quý I/2022 từ mức 151,4% vào cuối năm 2021, song vẫn cao hơn mức 108,6% vào cuối năm 2020.
Năm ngân hàng có tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao nhất gồm Vietcombank (372,6%), BIDV (259,2%), MB (250,1%), ACB (197,7%) và Vietinbank (197,3%). 
Trong những tháng tới, chuyên gia cho rằng việc nợ xấu tăng lên khi Thông tư 14 sẽ hết hiệu lực vào cuối tháng 6/2022 sẽ là điều đáng lưu ý. Tuy nhiên, chất lượng tài sản của các ngân hàng đã được cải thiện mạnh mẽ so với giai đoạn 2016-2017.
Đồng thời, các ngân hàng đã trích lập dự phòng để tránh khả năng nợ xấu tăng cao và tỷ lệ bao phủ nợ xấu đã đạt mức cao nhất lịch sử tại hầu hết các ngân hàng vào cuối năm 2021. Mặt khác, các ngân hàng cũng đã thực hiện trích lập tương đối đầy đủ dự phòng đối với các khoản nợ tái cơ cấu thay vì mức 30% như quy định.
Theo quan điểm của VNDirect, nhờ vào chất lượng tài sản vững chắc và bộ đệm dự phòng mạnh mẽ, các ngân hàng sẽ có thể giảm thiểu được tối đa rủi ro nợ xấu gia tăng trong thời gian sắp tới.
Thêm vào đó, các ngân hàng đang nỗ lực tăng cường hệ số an toàn vốn (CAR), điều này được thể hiện qua sự cải thiện CAR trong quý I/2022. Tăng vốn luôn là mục tiêu ưu tiên hàng đầu của các ngân hàng trong năm 2022, đặc biệt là các ngân hàng thương mại có vốn nhà nước nhằm tăng cường hệ số CAR, tiến tới lộ trình áp dụng Base III.

Kế hoạch tăng vốn của các ngân hàng vào năm 2022. (Nguồn: các NHTM).

ACBS: Hai yếu tố này sẽ là động lực tăng trưởng chính của lợi nhuận ngân hàng năm 2022

25-03-2022

SSI: Lợi nhuận ngân hàng phân hoá mạnh, nhóm nào sẽ tăng trưởng cao nhất?

04-02-2022

Động lực nào cho tăng trưởng lợi nhuận ngân hàng trong năm 2022?

Phương Nga

Theo Doanh Nghiệp & Kinh Doanh

Link bài gốc
https://doanhnghiepkinhdoanh.doanhnhanvn.vn/co-so-nao-de-cac-ngan-hang-dat-tang-truong-cao-trong-nam-2022-42202261416482823.htm

Nguồn: besttaichinh.com

#Cơ #sở #nào #để #các #ngân #hàng #đặt #tăng #trưởng #cao #trong #năm

Best Tài Chính
Best Tài Chínhhttp://besttaichinh.com
Là người sáng lập Website BestTaiChinh.Com - Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, Bitcoin, chứng khoáng ... sẽ sử dụng các kiến thức được tổng hợp và đúc kết để cung cấp đến các bạn những thông tin chính xác, tư vấn hỗ trợ xử lý các dịch vụ tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư hiệu quả nhất!

Similar Articles

Comments

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây

Advertisment

Phổ biến nhất